Apple Card: Ano ang Makatutulong at Ano ang Hype?

Nilalaman

• Hindi, hindi lubos na iniisip ng Apple Card ang lahat '
• Kaya ano ang bago tungkol sa Apple Card?
• At ano ang bihirang o kawili-wili lamang?
• Ang mga rate ba ng interes nito 'kabilang sa pinakamababa sa industriya'?
• 'Nilikha ni Apple, hindi isang bangko'?

Marami o lahat ng mga produktong itinampok dito ay mula sa aming mga kasosyo na nagbabayad sa amin. Maaari itong maimpluwensyahan kung aling mga produkto ang sinusulat namin tungkol at saan at paano lumilitaw ang produkto sa isang pahina. Gayunpaman, hindi ito nakakaimpluwensya sa aming mga pagsusuri. Ang aming mga opinyon ay ating sarili. Narito ang isang listahan ng aming mga kasosyo at narito kung paano kami kumikita.

I-UPDATE Hunyo 15, 2020: Ang artikulong ito ay orihinal na na-publish noong Agosto 30, 2019, at na-update upang maipakita ang pinakabagong mga tampok ng card.

Tinutukoy ng Apple ang inilunsad nitong Apple Card bilang isa pa sa mahabang linya ng mga inobasyon, na inaangkin na "ganap na iniisip ang lahat tungkol sa credit card." Ngunit iyan ay isang labis na labis na pahayag.

Habang ipinagmamalaki ng Apple Card ang ilang mga nakakahimok na mga katangian, marahil ang pinaka-makabagong bagay tungkol dito ay pinagsasama nito ang maraming mga mahirap hanapin - ngunit hindi pa nagagawa - mga tampok sa isang solong pakete.

"Kailangan nating tandaan na ito ay isang credit card lamang," sabi ni Brian Riley, direktor ng serbisyo sa advisory ng kredito para sa Mercator Advisory Group, isang grupo sa pagkonsulta sa industriya ng pagbabayad at banking, sa pamamagitan ng email. Napansin na ang Apple Card ay nakikipagkumpitensya laban sa ilang mga mahusay na naitaguyod na nagbigay, kabilang ang Chase at American Express, sinabi niya na ito ay magiging "isang pag-aaral ng kaso sa katapatan. Susundan ba ng masa ang Apple?"

Kung natutukso kang ubusin ang Apple Card, narito kung paano paghiwalayin ang mga kapaki-pakinabang na tampok mula sa hype.

»

Hindi, hindi lubos na iniisip ng Apple Card ang lahat '

Hindi gaanong sinisira ng Apple Card ang bagong lupa bilang pagsasama-sama nito.

Hindi tulad ng maraming iba pang mga cash-back credit card, ang isang ito ay malinaw na idinisenyo para sa mga mobile-first na gumagamit. Sa katunayan, ang tanging paraan na maaari kang mag-apply para sa Apple Card ay sa pamamagitan ng isang karapat-dapat na iPhone, na kakaiba (kung isang potensyal na hadlang din).

"Tulad ng lahat ng mga produkto ng Apple, mayroon talagang isang gilas dito," sabi ni Riley.

Ngunit halos anumang credit card ay maaaring idagdag sa isang mobile wallet at magamit sa parehong paraan.

Pinasigla ng Apple Card ang paggamit ng isang mobile wallet, na kinikita ang mga sumusunod na gantimpala:

PREMYO	KATEGORYA
3% cash back	• Ang mga pagbili ng Apple Pay na direktang ginawa sa Apple (kasama ang mga tindahan ng Apple, sa loob ng App Store at para sa mga serbisyo ng Apple). • Ang mga pagbili ng Uber at Uber Eats sa pamamagitan ng Apple Pay. • Mga pagbili ng Walgreens at Duane Reade sa pamamagitan ng Apple Pay. • Mga in-store na pagbili ng T-Mobile sa pamamagitan ng Apple Pay. • Mga pagbili ng Nike sa pamamagitan ng Apple Pay (sa mga tindahan ng U.S., sa pamamagitan ng Nike.com at sa mga Nike app). • Mga pagbili ng Exxon at Mobil gas station sa pamamagitan ng Apple Pay. Kasama rito ang gasolina, mga paghuhugas ng kotse at pagbili ng convenience store. • Ang mga pagbili ng Panera sa pamamagitan ng Apple Pay.
2% cash back	Lahat ng iba pang mga pagbili na ginawa sa pamamagitan ng Apple Pay.
1% cash back	Lahat ng mga biniling ginawa gamit ang pisikal na Apple Card.

Ngunit maraming mga kakumpitensya sa Apple Card ang kumikita ng mga katulad na rate o mas mataas nang hindi kinakailangan na gumamit ka ng isang mobile wallet upang makuha ang mga ito.

At tungkol sa pisikal na, "laser-etched titanium" card, na dapat mong hilingin nang magkahiwalay, by the way? Ang Apple ay napunta sa mahusay at masayang-maingay na haba upang ipaliwanag kung paano ito pangalagaan, ngunit ang pinakamahusay na paraan upang mapangalagaan ito - at ang iyong sarili - ay huwag lamang dalhin ito sa paligid. Ang rate ng mga gantimpala ay hindi lamang mapagkumpitensya ngayon.

»

Pagdating sa mga bayarin, ipina-trumpeta ng Apple Card ang kakulangan nito - ngunit maaari kang makahanap ng anumang bilang ng mga cash-back card na kapareho ng singilin hindi isang taunang bayad o anumang mga "labis na limitasyon" na bayarin, na napatay nang maraming taon . Mas nakakainteres ang kakulangan ng Apple Card ng mga banyagang bayarin sa transaksyon o huli na bayarin. Mas mahirap (bagaman hindi imposible) upang makahanap ng mga cash-back card na hindi naniningil ng bayad para sa mga pagbili sa ibang bansa, at kahit na ang iba pang mga kard ay pinatawad na ang huli na bayarin, karaniwang ang mga produktong iyon ay hindi nakakakuha ng mga gantimpala.

Kaya ano ang bago tungkol sa Apple Card?

Nang ito ay pasinaya noong Agosto 2019, ang Apple Card ay muling nag-isip - ibig sabihin, hindi ito sumali - na nag-aalok ng isang sign-up bonus, isang 0% na intro na panahon ng APR o kakayahang magdagdag ng mga awtorisadong gumagamit, na ang lahat ay karaniwang tampok ng mga karibal nito .

Nerdy tip: Sa tag-araw ng 2020, inilabas ng card ang ilang katamtamang alok ng bonus na nagkakahalaga ng $ 50. Sa oras ding iyon, pinalabas ng kard ang mga pagpipilian sa financing na walang interes para sa maraming mga aparato at accessories na may tatak na Apple.

Ngunit ang Apple Card ay nagdadala ng ilang tunay na sariwang mga handog sa talahanayan:

• Tingnan ang iyong limitasyon sa kredito at APR bago gumawa sa card. Kung naaprubahan para sa card, maaari kang magpasya - batay sa limitasyon ng kredito at APR na inaalok sa iyo - kung nais mong tanggapin ang deal. Sinabi ng Apple na magkakaroon ka ng hanggang 30 araw upang magawa ang iyong pasya at "ang iyong marka ng kredito ay hindi maaapektuhan hanggang sa matapos mong tanggapin." Ilang iba pang mga credit card ang nagpapakita sa iyo ng impormasyong ito bago hilahin ang iyong kredito.

• I-access ang suporta sa customer na batay sa text-message na 24/7. Ang serbisyo ng customer sa buong oras ay hindi bago, ngunit ang pagdala ng isang pag-uusap sa nagpalabas sa pamamagitan ng teksto ay nobela, at mainam kung kinamumuhian mo ang mga tawag sa telepono at matagal na ang mga oras ng paghawak. (Maaari ka ring tumawag sa pamamagitan ng iPhone Wallet app.)

• Gumamit ng Apple Maps upang makatulong na linawin ang iyong mga pagbili. Maaari kang mag-tap sa mga indibidwal na pagsingil na iyong ginawa gamit ang card upang matukoy ang lokasyon ng merchant na iyon sa Apple Maps app ng iyong iPhone.

»

At ano ang bihirang o kawili-wili lamang?

Nag-aalok din ang Apple Card ng ilang mga tampok na, kahit na hindi marinig, ay masarap pa ring magkaroon at hindi bibigyan:

• Instant na pag-access sa iyong card kapag naaprubahan. Simulan agad na bumili, nang hindi na kailangang maghintay ng mga araw bago makatanggap ng isang pisikal na card sa koreo. Ang instant na pag-access sa kredito ay bihira, ngunit hindi bago.

• Kakayahang makaipon (at gumastos) ng mga gantimpala sa real time. Walang minimum na halaga ng pagtubos at walang paghihintay hanggang matapos ang pag-ikot ng pagsingil upang ma-access ang iyong itago. Ang mga tampok na ito ay maligayang pagdating, ngunit magagamit sa ibang lugar.

• Isang ikot ng pagsingil na laging nasa katapusan ng buwan ng kalendaryo. Tinawag ito ng Apple na isang iskedyul ng pagbabayad na "batay sa sentido komun," at tiyak na mapapadali nitong masubaybayan kung kailan dapat bayaran ang iyong singil. Ngunit pinapayagan ka ng ibang mga nagbigay na magtakda ng iyong sariling petsa ng pagsingil.

• Pag-access sa mga tool sa pananalapi upang matulungan kang masira at maikategorya ang iyong paggastos. Nakatutulong, ngunit magagamit sa pamamagitan ng maraming iba pang mga credit card at mga site ng third-party, kasama ang NerdWallet.

• Kapalit ng instant na card: Kung pinaghihinalaan mo na ang iyong Apple Card ay maaaring na-kompromiso, maaari kang makabuo ng isang bagong numero ng card at mapatunayan ang iyong luma, lahat sa loob ng Wallet app. Napakaganda nito at makatipid ng oras, ngunit ang iba pang mga kard ay nag-aalok ng libreng kapalit ng magdamag na card at / o ang kakayahang "mag-freeze" o "i-lock" ang isang hindi nakalagay na card.

Inaangkin ng Apple Card na magsasagawa pa ng seguridad, na nagtatag ng karagdagang mga hakbang sa privacy upang hindi masabi ng Apple kung saan ka namili, kung ano ang iyong binili o kung magkano ang iyong ginastos. (Sinabi ng Apple na ang Goldman Sachs, sa kabilang banda, ay may access sa iyong data.)

Ang mga rate ba ng interes nito 'kabilang sa pinakamababa sa industriya'?

Nang debut ang Apple Card noong Agosto 2019, sinabi ng Apple na magkakaroon ito ng variable na APR na 12.99% hanggang 23.99% batay sa kredibilidad.

Ang mababang dulo ng saklaw na iyon ay mas mahusay kaysa sa average - at mas mahusay kaysa sa kung ano ang inaalok ng maraming iba pang mga cash-back credit card. Ngunit ang may mahusay na kredito lamang ang malamang na maging kwalipikado para sa rate na iyon.

At maaari kang magawa nang mas mahusay pa rin sa isang credit card credit card.

Mahalagang tandaan na ang app ng Apple Card ay may ilang mga kakila-kilabot na visual na insentibo upang matulungan kang maunawaan kung magkano ang interes ng credit card na potensyal mong naipon kung hindi mo babayaran nang buo ang iyong singil bawat buwan. Ang dial na "Pumili ng Halaga" ay pupunta sa pula hanggang berde habang ipinapakita nito ang isang pagtatantya ng interes na babayaran mo, batay sa halagang pinili mo.

Mayroon ding mas mahaba kaysa sa average na panahon ng biyaya na tumatagal hanggang sa katapusan ng pag-ikot ng pagsingil sa buwan na iyon, kaysa sa tipikal na 21-araw na window, na magbibigay sa iyo ng dagdag na oras upang bayaran ang iyong singil bago ka magsimulang makaipon ng interes sa iyong balanse.

»

'Nilikha ni Apple, hindi isang bangko'?

Malinaw na may malaking kamay ang Apple sa pagbuo ng produktong ito. Ngunit ang card ay inilabas pa rin ng Goldman Sachs, isang bangko sa pamumuhunan. At ito ang Goldman Sachs na susuriin ang iyong aplikasyon, kasama ang iyong mga marka sa kredito, ulat sa kredito at ang kita na inaangkin mo sa iyong aplikasyon upang magpasya kung maaaprubahan ka para sa card.

Ang uri ng underwriting na ito ay pamantayan para sa karamihan ng mga credit card sa merkado. Ang isang maliit na tinaguriang "alternatibong mga credit card" ay maaaring suriin ang pagiging karapat-dapat sa kredito na lampas sa mga marka ng kredito at kasaysayan - ngunit ang Apple Card ay hindi isa sa mga ito.