Malusog Ka Ba sa Pananalapi?

Nilalaman

• Paano ihambing ang iyong pananalapi?

Marami o lahat ng mga produktong itinampok dito ay mula sa aming mga kasosyo na nagbabayad sa amin. Maaari itong maimpluwensyahan kung aling mga produkto ang sinusulat namin tungkol at saan at paano lumilitaw ang produkto sa isang pahina. Gayunpaman, hindi ito nakakaimpluwensya sa aming mga pagsusuri. Ang aming mga opinyon ay ating sarili. Narito ang isang listahan ng aming mga kasosyo at narito kung paano kami kumikita.

Hindi naging isang tagumpay ang tradisyonal na pagsusumikap sa literasiyang pampinansyal. Ipinapakita ng pananaliksik mula sa Harvard Business School na kahit na ang mga Amerikano na tinuruan ng personal na pananalapi sa paaralan ay tila hindi makatipid nang higit pa o pamahalaan ang kredito na mas mahusay kaysa sa iba.

Iyon ang dahilan kung bakit maraming mga dalubhasa na nag-aalala tungkol sa mga ugali ng pera ng mga Amerikano - kabilang ang mga regulator tulad ng Consumer Financial Protection Bureau at mga think tank ng pananalapi tulad ng Center for Financial Services Innovation - ay nagtataguyod ng konsepto ng kalusugan sa pananalapi.

“Ang literacy sa pananalapi talaga ang alam mo. Ang kalusugan sa pananalapi ang kinalabasan, "sabi ni Rachel Schneider, ang senior vice president ng center. "Maaaring alam mo kung ano ang gagawin, ngunit ang agwat sa pagitan ng pag-alam at pag-uugali ay malaki."

Kinikilala din ng konsepto ng kalusugan sa pananalapi ang mga puwersa na lampas sa aming kontrol. Tulad ng pisikal na kalusugan ay isang kumbinasyon ng pag-uugali, mga gene at pag-access sa mabuting pangangalagang medikal, ang kalusugan sa pananalapi ay isang resulta ng personal na mga desisyon at kakayahan, ang ekonomiya at pag-access sa mabuti, walang pinapanigan na mga serbisyong pampinansyal at payo.

"Mayroong isang elemento ng personal na responsibilidad, ngunit higit pa rito," sabi ni Schneider.

Ang mga kahulugan ng kalusugan sa pananalapi ay karaniwang may tatlong mga kadahilanan na pareho:

• Maaari mong pamahalaan ang iyong pang-araw-araw na buhay pampinansyal

• Maaari kang tumanggap ng isang pagkabigla sa pananalapi

• Nasa track ka upang matugunan ang iyong mga layunin sa pananalapi

Paano ka makakarating diyan Ang walong pag-uugaling ito ay maaaring makatulong:

Gumastos ka ng mas kaunti sa iyong kinikita. Ito ang pundasyon para sa kalusugan sa pananalapi. Hindi ka makakalabas sa utang o makatipid para sa hinaharap kung naubos ng iyong gastos ang lahat ng iyong magagamit na kita.

Magbabayad ka ng mga singil sa tamang oras. Pinamamahalaan mo ang iyong daloy ng salapi at natutugunan ang iyong regular na mga obligasyong pampinansyal. Ang mga nawawalang pagbabayad ay nagkakahalaga sa iyo ng pera sa huli na bayarin, nakasasakit sa iyong kredito at sanhi ng stress.

Mayroon kang disenteng pondong pang-emergency. Ang "disente" ay nag-iiba ayon sa iyong mga kalagayan. Ang Center for Innovation para sa Pinansyal na Serbisyo, na bumuo ng mga paraan upang masusukat ng mga institusyong pampinansyal ang kalusugan ng pananalapi ng mamimili, ay nais na makita ang bawat isa na may anim na buwan na gastos sa pamumuhay na itinabi. Ngunit ang maliit na $ 250 ay maaaring sapat upang mai-save ang isang pamilya na may mababang kita mula sa isang seryosong pag-urong sa pananalapi, ayon sa isang pag-aaral ng Urban Institute, isang pangkat sa pagsasaliksik sa patakaran. Ano ang mas mahalaga kaysa sa halaga ay ang pagbuo ng isang ugali ng regular na pag-save upang patuloy mong mapunan ang iyong kaban.

Nasa track ka sa pagtipid sa pagreretiro. Kung magkano ang kailangan mo ay mag-iiba ayon sa edad at pangyayari, ngunit nagawa mo na ang mga kalkulasyon at regular na nagtatabi ng pera upang makarating doon. Kung mayroon kang iba pang mga layunin, tulad ng pagbili ng bahay, dapat ka ring makatipid sa mga iyon din.

Ang iyong pagkarga ng utang ay napapanatili. Inirerekomenda ng Center for Innovation para sa Serbisyong Pinansyal na ang mga pagbabayad ng mortgage ay kumonsumo ng hindi hihigit sa 28% ng iyong pretax na kita at ang lahat ng pagbabayad ng utang, kabilang ang isang pautang ay dapat na mas mababa sa 36%. Ang isa pang benchmark ay ang badyet na 50/30/20: Panatilihin ang mga pagbabayad sa pabahay at iba pang kinakailangang gastos - transportasyon, pagkain, kagamitan, pangangalaga sa bata, seguro at minimum na pagbabayad ng pautang - hanggang 50% o mas mababa pa sa iyong kita pagkatapos ng buwis. Iiwan ka nito ng 30% para sa gusto at 20% para sa pagbabayad ng utang at pagtipid. Ang isang mas simpleng pagsukat ay kung pinapanatili ka ng iyong utang sa gabi.

Hindi mo regular na nagdadala ng credit card o iba pang mataas na rate na utang. Nagbabayad ang mga pautang na hinuhulugan para sa mga tahanan na maaaring tumaas ang halaga, at ang mga pautang sa mag-aaral ay nagbibigay ng edukasyon na makakatulong sa pagtaas ng iyong kita. Iyon ang dahilan kung bakit madalas silang inilarawan bilang "mabuting" utang, kapag ginamit sa katamtaman. Karaniwan na walang mabuti tungkol sa utang sa credit card, na madalas na nag-iiwan sa iyo na magbayad para sa mga item mahaba matapos mo itong magamit.

Mayroon kang mahusay na mga marka ng kredito. Ang ilang mga tao ay tinatrato ang mga marka ng kredito bilang isang proxy para sa kalusugan sa pananalapi. Sinusukat lang talaga nila kung gaano ka kabayaran ang utang. Ngunit ang mabuting kredito ay isang safety net kung kailangan mo ito. Ito rin ay isang nakakatipid ng pera kahit na hindi mo balak mangutang; ang masamang kredito ay maaaring dagdagan ang iyong mga premium sa seguro, pipigilan kang makakuha ng isang apartment at pipilitin kang magbayad ng mas malaking deposito para sa mga utility.

Angkop kang naseguro. Nais mong protektahan laban sa mga pagkabigla sa pananalapi na maaaring mapuksa ka, kabilang ang mga bayarin sa medisina, demanda, natural na sakuna o pagkamatay ng isang miyembro ng pamilya. Kinakailangan ang segurong pangkalusugan, at gayundin ang mga may-ari ng bahay o insurance ng mga nangungupahan. Kung mayroon kang isang sasakyan, kailangan mo ng auto insurance na may mga limitasyon sa pananagutan na hindi bababa sa katumbas ng iyong netong halaga. Kung ang sinuman ay umaasa sa iyong kita o mga serbisyo - tinitingnan ka rin namin ng mga magulang na nasa bahay na - malamang na kailangan mo ng seguro sa buhay at kapansanan.

Paano ihambing ang iyong pananalapi?

Sinuri ng NerdWallet ang data mula sa higit sa 2,000 mga Amerikanong sinuri ng Harris Poll, na pinamarka ang mga ito sa bawat aspeto ng kalusugan sa pananalapi. Humigit-kumulang 10% sa kanila ang ipinako sa bawat elemento, ngunit marami pa ang nakikipagpunyagi sa utang, pagreretiro at pagtabi sa anuman para sa mga emerhensiya.

Maaari kang kumuha ng pagsusulit sa kalusugan sa pananalapi batay sa mga katanungang iyon sa halos 60 segundo at makita kung paano ka puntos at kung anong mga pagkilos ang dapat mong isaalang-alang sa susunod.

Ang mahusay na pinamamahalaang personal na pananalapi ay hindi nangyayari magdamag. Ang iyong marka sa kalusugan sa pananalapi ay mahalaga na mas mababa kaysa sa susunod na maliit na hakbang na gagawin mo upang mapabuti ang iyong hinaharap sa pananalapi.

Si Liz Weston ay isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi at kolumnista sa NerdWallet, isang personal na website sa pananalapi, at may-akda ng "Iyong Credit Score." Email: [protektado ang email]. Twitter: @lizweston.

Ang artikulong ito ay isinulat ng NerdWallet at orihinal na na-publish ng The Associated Press.