Sa Chase Sapphire Reserve, lumalakas ang Labanan para sa High-End Credit Card Market

Nilalaman

• »Luma na ang pahinang ito
• Ang halimbawang ipinakita ng American Express
• Mga gantimpala kumpara sa mga eksklusibong benepisyo
• Isa ka bang mahusay na kandidato para sa isang premium credit card?

Marami o lahat ng mga produktong itinampok dito ay mula sa aming mga kasosyo na nagbabayad sa amin. Maaari itong maimpluwensyahan kung aling mga produkto ang sinusulat namin tungkol at saan at paano lumilitaw ang produkto sa isang pahina. Gayunpaman, hindi ito nakakaimpluwensya sa aming mga pagsusuri. Ang aming mga opinyon ay ating sarili. Narito ang isang listahan ng aming mga kasosyo at narito kung paano kami kumikita.

»Luma na ang pahinang ito

Ang mga tuntunin ng Chase Sapphire Reserve® ay nagbago, at ang artikulong ito ay luma na. Tingnan ang aming pahina ng mga detalye sa Chase Sapphire Reserve® para sa mga napapanahong detalye.

Sabihin na mayroon kang mahusay na kredito at may mataas na kita. Gumastos ka ng maraming pera sa mga credit card buwan buwan. Hindi nakakagulat na nais talaga ng mga bangko ang iyong negosyo. At ang kamakailang aktibidad sa industriya ng credit card ay ipinapakita na ang kumpetisyon para sa mga indibidwal na may mataas na halaga na net ay umiinit nang malaki.

Si Chase, ang pangalawang pinakamalaking nagpalabas ng credit card sa Estados Unidos sa likod ng Citi, ay naglunsad lamang ng isang premium card na tina-target ang pinaka mayayamang mga manlalakbay. Ang Chase Sapphire Reserve® ay may kasamang mga nangungunang antas at gantimpala, kabilang ang daan-daang dolyar sa taunang mga kredito para sa mga gastos sa paglalakbay at komplimentaryong pag-access sa mga pahingahan sa paliparan. Hindi ito nagmumula, bagaman: Mayroong isang $ 550 taunang bayad.

Inaalok ang bagong kard sa platform ng Visa Infinite, na nagbibigay ng mga benepisyo at serbisyo ng isang antas mula sa mga magagamit sa Visa Signature, dati ang pinakamataas na antas na Visa na inaalok sa US Visa Infinite ay magagamit sa ibang bansa ngunit kamakailan lamang ipinakilala dito bansa, isa pang palatandaan ng pagpapalawak sa high-end market. Ang isang maliit na iba pang mga kard ay ipinakilala sa platform sa ngayon.

»

Ang halimbawang ipinakita ng American Express

Kapag nag-iisip ka ng mga eksklusibong card, maaari mo pa ring maisip ang kagalang-galang na American Express® Gold Card, ang orihinal na bersyon na na-hit sa merkado 50 taon na ang nakaraan.

"Pinuno ng American Express ang high-end market gamit ang mga credit card na antas na metal," sabi ni Sean McQuay, dalubhasa sa credit card ng NerdWallet. Ang mga kard ay kilalang-kilala sa kanilang mga perks at kawalan ng mga limitasyon sa paggastos. (Ang mga ito ay mga card ng pagsingil kaysa sa mga credit card, nangangahulugang ang balanse ay dapat bayaran nang buo sa bawat buwan.) Sinabi ni McQuay na ang iba pang mga nagpalabas ay halos lumayo sa teritoryo ng AmEx, na sa halip ay pipiliin upang makipagkumpetensya para sa negosyo sa pamamagitan ng pag-aalok ng mababang rate ng interes at mahabang 0% na balanse ng APR panahon ng paglipat.

Ngayon, ang pagkilala sa tatak na napanalunan ng AmEx ay nagpapatuloy pa rin sa American Express® Gold Card at The Platinum Card® mula sa American Express. Ngunit hindi na lamang ang American Express ang laro sa bayan.

"Mula noong pag-urong, maraming mga pangunahing bangko ng Estados Unidos ang naging mas interesado sa pagtugis sa itaas na dulo ng merkado," sabi ni McQuay.

Mga gantimpala kumpara sa mga eksklusibong benepisyo

Ipinakilala ni Chase ang Chase Sapphire Preferred® Card noong 2009. Ang Capital One Venture Rewards Credit Card ay nagpakita noong 2010, at ang Citi® Double Cash Card - 18 buwan na alok ng BT na inilunsad noong 2014.Ang mga kard na ito ay pawang dinisenyo para sa mga taong may mahusay hanggang sa mahusay na kredito na nais na mapakinabangan ang kanilang mga gantimpala - ngunit hindi kinakailangan na nakalaan ito para sa mga taong madalas na lumipad sa unang klase. Nakasalamin iyon sa kanilang taunang bayad. Ang Chase Sapphire Preferred® Card ay naniningil ng $ 95; ang Capital One card ay naniningil ng $ 95. Ang Citi card ay nasa $ 0.

Samantala, ang Citi Prestige® Card, na lumabas noong 2010, ay direktang nakikipagkumpitensya sa The Platinum Card® mula sa American Express para sa premium market. Tulad ng AmEx, nag-aalok ito ng mga kredito para sa mga gastos sa airline, pag-access sa lounge at pagbabayad para sa pinabilis na mga programa sa pag-screen tulad ng TSA PreCheck. Ang mga elite card na ito ay karamihan ay tinukoy ng kanilang mga perks - ang mga goodies na nakukuha mo para sa pagdala ng mga ito - kaysa sa mga gantimpala na nakukuha mo sa paggamit ng mga ito.

"Sa loob ng mahabang panahon, ang mga premium card ay nakatuon sa mga indibidwal na may mataas na halaga, na ayon sa kaugalian ay hindi gaanong nagmamalasakit sa pag-optimize ng 1% ng kanilang paggastos sa credit card at higit pa tungkol sa mga eksklusibong mga benepisyo tulad ng pag-access sa silid at mga serbisyo ng concierge," sabi ni McQuay. "Gayunpaman, nagsimula nang mag-eksperimento ang mga nagbigay ng credit card sa pagdadala ng mga premium card sa isang mas malawak na madla, pinapanatili ang mga perks na iyon at nadaragdagan ang pagiging mapagkumpitensya ng kanilang mga rate ng gantimpala."

Sa ilang mga paraan, pinagsasama ng bagong Chase Sapphire Reserve® ang pinakamahusay sa mga elite card at ang mas madaling ma-access na mga card ng gantimpala. Ang mga perks at taunang bayad nito ay maihahambing sa The Platinum Card® mula sa American Express at sa Citi Prestige® Card, habang ang mga gantimpala nito ay maaaring mas mataas kaysa sa Capital One Venture Rewards Credit Card o sa Citi® Double Cash Card - 18 buwan Alok ng BT.

Ang Chase Sapphire Reserve® ay nagbibigay sa mga gumagamit ng 3 puntos bawat $ 1 na ginugol sa kainan at paglalakbay, at 1 puntos bawat dolyar sa lahat ng iba pa. Ang mga puntos ay nagkakahalaga ng 1.5 sentimo bawat kapag tinubos para sa paglalakbay, na nagbibigay sa kard na ito ng isang mabisang 4.5% na rate ng gantimpala sa mga pagbili sa paglalakbay at kainan at 1.5% sa ibang lugar. Nag-aalok din ito ng isa sa pinakamahalagang mga bonus sa pag-sign up na magagamit kahit saan. Inilalarawan ito ni Chase sa ganitong paraan: Kumita ng 60,000 mga puntos ng bonus pagkatapos mong gumastos ng $ 4,000 sa mga pagbili sa unang 3 buwan mula sa pagbubukas ng account. $ 900 iyon patungo sa paglalakbay kapag tinubos mo sa pamamagitan ng Chase Ultimate Rewards®.

»

Isa ka bang mahusay na kandidato para sa isang premium credit card?

Kahit na mayroon kang mahusay na kredito at kayang bayaran ang matarik na taunang bayarin, ang mga kard na ito ay maaaring hindi magandang deal para sa iyo. Bumaba ang lahat sa kung paano ka naglalakbay. Ang Platinum Card® mula sa American Express, ang Citi Prestige® Card at ang Chase Sapphire Reserve® lahat ay nag-aalok ng daan-daang dolyar sa taunang mga kredito para sa ilang mga gastos sa paglalakbay, na kung saan ay inaalis ang kanilang bayarin sa taunang. Ngunit kailangan mong gumastos ng isang malaking halaga sa paglalakbay upang sulitin ang mga kard na ito.

Halimbawa, sa Chase Sapphire Reserve®, kahit na pagkatapos ng pag-iingat ng $ 300 sa mga kredito sa paglalakbay na natanggap mo bawat taon, kakailanganin mo pa ring gumastos ng $ 3,333 taun-taon sa paglalakbay at kainan na pinagsama upang masakop ang gastos sa pagdadala ng kard. Ang iba pang mga kard ay nangangailangan ng katulad na antas ng paggastos bago masira ang mga cardholder, kahit na ang mga bonus sa pag-sign up ay paminsan-minsan ay burahin ang taunang bayad sa isa o higit pang mga taon.

Ang mga perk ay may halaga din, syempre. Ang libreng pag-access sa mga airport lounges ay maaaring nagkakahalaga ng daan-daang o kahit libu-libong dolyar, depende sa kung gaano ka kadalas lumipad.

Kahit na, kung ang mas mataas na taunang mga bayarin ay makakabahan sa iyo, maaari kang maging mas masaya na manatili sa isang credit card sa mga gantimpala ng paglalakbay na hindi nakakatugon sa set ng champagne-at-caviar. Maaari mong malaman na ang isang solidong kard sa paglalakbay tulad ng Chase Sapphire Preferred® Card o ang Capital One Venture Rewards Credit Card ay perpektong sapat para sa iyong mga pangangailangan.

Ngunit kung patuloy kang nasa daan at naghahanap ng isang paraan upang mapadali ang paggiling, maaari mo ring samantalahin ang katotohanang nakikipagkumpitensya ang mga nagbigay ng credit card para sa iyong negosyo at nag-apply para sa isang premium credit card. Ang pinakabagong na-hit sa merkado ay maaaring isang magandang lugar upang magsimulang maghanap.

"Ang Chase Sapphire Reserve® ay isang premium card sa anumang hakbang, ngunit isa rin na hindi nagsasakripisyo ng mga gantimpala para sa mga perks," sabi ni McQuay. "Ginagawa ito, sa palagay ko, ang pinakamahusay na premium card sa merkado."

»

Ang impormasyong nauugnay sa Citi Prestige® Card ay nakolekta ng NerdWallet at hindi pa nasusuri o naibigay ng nagbigay ng kard na ito.