Mortgage Relief Sa panahon ng Coronavirus

Nilalaman

• Pagluwas ng Mortgage
• Ano ang Mga Kwalipikadong Pautang para sa Pagpapasensya Sa ilalim ng Batas ng CARES?
• Paano Humiling ng Pagpapatuloy
• Ano ang Mangyayari sa Mga Pause na Bayad?
• Nakakaapekto ba ang Pagpapasensya sa Iyong Credit Score?
• Ano ang Gagawin Kung Wala kang isang Pautang na Sinusuportahan ng Federally
• Sumulong

Ang COVID-19 pandemya ay nag-iwan ng milyon-milyong mga Amerikano na walang trabaho, at marami pa ang nakakita ng pagkawala ng sahod at nabawasan ang oras ng pagtatrabaho dahil sa iba't ibang mga order ng tirahan sa buong bansa.

Ang mga pagkalugi sa pananalapi ay nag-alala sa maraming kabahayan tungkol sa kung paano nila babayaran ang mga bayarin at, sa partikular para sa mga may-ari ng bahay, ang kanilang mga pag-utang-para sa karamihan sa pinakamalaking bill ng buwan.

Sa kabutihang palad, ang pamahalaang federal ay tumulong upang mag-alok ng tulong. Sa ilalim ng Coronavirus Aid, Relief, at Security Act (ang CARES Act), ang mga may-ari ng bahay na may back-federally back home loan ay maaaring humiling ng pagtitiis kung ang COVID-19 pandemic ay nagdulot ng kahirapan sa pananalapi. Pinahihintulutan ng pagpapahinuhod ang mga nanghihiram na ito na i-pause ang buwanang mga pagbabayad para sa isang pinalawig na tagal ng panahon habang nakabalik ang kanilang mga paa.

Pagluwas ng Mortgage

• Hanggang sa 360 araw ng pagpapahinuhod
• Walang singil o karagdagang singil sa interes, lampas sa regular na nakaiskedyul na interes at bayarin
• Walang kinakailangang dokumentasyon ng paghihirap
• Walang foreclosure o pagpapatalsik na nauugnay sa foreclosure hanggang sa kalagitnaan ng Mayo
• Ang mga ipinagpaliban na pagbabayad ay hindi maaaring iulat sa mga credit bureaus bilang delinquent

Ano ang Mga Kwalipikadong Pautang para sa Pagpapasensya Sa ilalim ng Batas ng CARES?

Ang anumang pautang na sinasang-ayunan ng pederal na pautang ay maaaring maging karapat-dapat para sa pagpapahinuhod sa ilalim ng Batas ng CARES. Kasama rito:

• Mga pautang na pag-aari ni Fannie Mae o Freddie Mac
• Mga pautang sa FHA, kabilang ang mga Home Mortgage ng Conversion ng Equity (reverse mortgages)
• Mga pautang sa VA
• Mga pautang sa USDA
• Mga pautang sa Native Hawaiian Housing
• Garantisado ng HUD na mga pautang sa Indian Home

Paano Humiling ng Pagpapatuloy

Ang sinumang manghihiram na nakaranas ng pagkabalisa sa pananalapi dahil sa COVID-19 outbreak-alinman sa direkta o hindi direkta-ay maaaring humiling ng pagpapasensya sa ilalim ng Batas ng CARES. Kung interesado ka sa isang plano sa pagtitiis, kakailanganin mong magsumite ng isang kahilingan sa tagapaglingkod ng iyong utang. Hindi mo kailangang magsumite ng anumang uri ng patunay na nakakaranas ka ng paghihirap sa pananalapi, ngunit tatanungin ka ng mga detalye tungkol sa iyong sitwasyong pampinansyal. Dapat ay nasa iyong kamay ang numero ng iyong account at iba pang mga detalye kapag tumawag ka.

Hindi mo alam kung sino ang iyong tagapaglingkod? Ang kumpanyang talagang ipinadala mo ang iyong mga pagbabayad. Suriin lamang ang iyong buwanang pahayag ng mortgage para sa kanilang impormasyon sa pakikipag-ugnay. Kung hindi ka pa rin sigurado kung sino ang makipag-ugnay, makipag-ugnay sa isang naaprubahang tagapayo ng HUD para sa tulong.

Sa ilang mga nagpapahiram, maaari kang humiling ng iyong pagtitiis sa pagbabayad sa online (halimbawa, inaalok ito ng Bank of America). Maaaring hilingin sa iyo ng ibang mga tagapaglingkod na tumawag upang humiling ng kaluwagan. Kung tatawag ka, maging handa sa mahabang oras ng paghihintay. Ayon sa Mortgage Bankers Association, ang dami ng tawag sa serviser ay mananatiling mabigat, kasama ang mga customer na nakakaranas ng pinalawig na paghawak at mas matagal na oras ng pagtawag.

Ano ang Mangyayari sa Mga Pause na Bayad?

Walang itinakdang panuntunan para sa kung paano dapat hawakan ng mga servicer ang iyong mga naka-pause na pagbabayad, kaya tiyaking magtanong bago mag-set up ng isang plano sa pagtitiis. Ang ilan ay maaaring mangailangan ng isang lump-sum na pagbabayad kapag natapos na ang iyong panahon ng pagpapahintulot, habang ang iba ay magpapahintulot sa iyo na maabot ang mga hindi nasagot na pagbabayad sa pagtatapos ng iyong termino sa pautang (mahalagang pagpapalawak ng iyong utang para sa subalit maraming buwan na ikaw ay nasa pagtitiis.)

Sa mga pautang na sinusuportahan ni Fannie Mae o Freddie Mac, ang mga may-ari ng bahay ay hindi hihilingin na bayaran ang buong hindi nasagot na halaga "maliban kung magawa nila ito," ayon sa Federal Housing Finance Agency. Ang mga tagapaglingkod ng mga pautang na ito ay makikipag-ugnay sa mga nanghiram 30 araw bago magtapos ang kanilang plano sa pagpapahinuhod upang ayusin ang isang plano sa pagbabayad, pagpapalawak ng utang, o pagbabago ng utang.

Tiyaking malinaw na malinaw ka sa kung ano ang hinihingi ng iyong plano sa pagpapahintulot hinggil sa pagbabayad. Kakailanganin mong mag-badyet nang maaga upang masiguro na makakamit mo ang iyong mga obligasyon.

Nakakaapekto ba ang Pagpapasensya sa Iyong Credit Score?

Sa ilalim ng bahagi ng proteksyon sa kredito ng Batas sa CARES, ang pag-iingat ay hindi makakaapekto sa iyong marka ng kredito maliban kung nasa likod ka na sa iyong pautang. Ang batas ay tumatawag para sa mga servicer na iulat ang iyong mga pagbabayad bilang "kasalukuyang" hangga't nasa isang naaprubahang plano para sa pagpapahintulot.

Kung sakaling huli ka na sa iyong mga pagbabayad ng mortgage, maaaring ipagpatuloy ng tagapaglingkod ang pag-ulat ng iyong overdue status sa credit bureaus para sa kabuuan ng iyong panahon ng pagtitiis o hanggang sa dalhin mo ang kasalukuyang account.

Ano ang Gagawin Kung Wala kang isang Pautang na Sinusuportahan ng Federally

Kung wala kang federally-backed loan, maaari ka pa ring magkaroon ng mga pagpipilian. Hinihimok ng CFPB at iba pang mga ahensya ang mga nagpapahiram na magbigay ng kaluwagan.

Kakailanganin mong makipag-ugnay sa iyong tagapaglingkod upang malaman kung eksakto kung ano ang mga ito, ngunit marami ang nag-aalok ng maraming mga pagpipilian sa kaluwagan na maaari mong mapagpipilian, kabilang ang pagpapahinuhod. Bilang karagdagan sa pagpapahinuhod, ang ilang iba pang mga pagpipilian sa pag-relief ng mortgage na maaari kang maging karapat-dapat para sa:

• Ang muling pagpipinansya, na maaaring makatulong sa iyo na mabawasan ang iyong buwanang mga pagbabayad
• Isang pagbabago sa utang, upang baguhin ang mga tuntunin ng iyong pautang
• Isang maikling pagbebenta, na nagbibigay-daan sa iyo upang ibenta ang iyong bahay nang mas mababa sa balanse ng iyong utang

Ang ilang mga estado ay nag-aalok din ng kaluwagan sa mortgage, kaya't maaaring ito ay isang pagpipilian din, kung ang iyong utang ay hindi sinusuportahan ng pederal.

Sumulong

Kung naaprubahan ka para sa isang uri ng programa ng pagpapagaling ng mortgage, hilingin sa iyong tagapaglingkod na kumpirmahin ito sa pamamagitan ng pagsulat. Dapat mo ring bigyang-pansin ang iyong ulat sa kredito at buwanang mga pahayag ng mortgage upang matiyak na ang iyong iskor ay hindi nagbabago at hindi ka sinisingil ng huli na bayarin o mga penalty.

Sa sandaling bumalik ka sa iyong mga paa sa pananalapi, makipag-ugnay sa iyong tagapaglingkod upang wakasan ang iyong programa sa tulong at makabalik sa iyong mga pagbabayad.