Kung Kailangan mo ng Tulong sa Credit Card, Alamin ang Mga Pagpipilian at Panganib

Nilalaman

• Suriin kung ang isang mahirap na programa ay para sa iyo
• Isaalang-alang ang mga kabiguan ng pagpapatala
• Paano pamahalaan ang isang mahirap na programa
• Sundin nang mahigpit ang mga tuntunin ng programa
• Patayin ang mga awtomatikong pagbabayad
• Suriin ang iyong ulat sa kredito upang matiyak na walang negatibong pag-uulat
• Humingi ng pangmatagalang tulong kung kailangan mo ito
• Gumawa ng isang plano para sa kung kailan nagpapatatag ang iyong sitwasyong pampinansyal

Marami o lahat ng mga produktong itinampok dito ay mula sa aming mga kasosyo na nagbabayad sa amin. Maaari itong maimpluwensyahan kung aling mga produkto ang sinusulat namin tungkol at saan at paano lumilitaw ang produkto sa isang pahina. Gayunpaman, hindi ito nakakaimpluwensya sa aming mga pagsusuri. Ang aming mga opinyon ay ating sarili. Narito ang isang listahan ng aming mga kasosyo at narito kung paano kami kumikita.

Habang ang COVID-19 pandemic ay nakakagambala sa mga kita at humihigpit ng mga badyet ng pamilya, maraming mga Amerikano ang naghahanap sa mga programa sa paghihirap sa credit card bilang isang potensyal na mapagkukunan ng kaluwagan. Humigit-kumulang 1 sa 6 na mga may-ari ng kard ng Amerikano (16%) ang sumubok na ipasok ang isang programa ng paghihirap noong Marso at Abril 2020 lamang, ayon sa isang bagong survey sa NerdWallet. Sa parehong survey, higit sa tatlong-kapat ng mga American cardholder (77%) ang nagsabing ang kanilang sitwasyong pampinansyal ay naapektuhan ng COVID-19.

Ang mga programa sa paghihirap sa credit card ay nagbibigay ng tulong sa mga may-ari ng card sa pagkabalisa sa pananalapi. Ang tulong sa ilalim ng mga programa ng paghihirap ay may kasamang mga bagay tulad ng pagpapaliban sa pinakamababang pagbabayad o pag-iwas sa interes sa isang panahon. Ang mga programang ito ay maaaring magbigay sa mga tao ng ilang kinakailangang silid sa paghinga - ngunit hindi sila tama para sa lahat, at ang pagpasok sa isa ay hindi nangangahulugang natapos na ang kanilang mga problema.

Suriin kung ang isang mahirap na programa ay para sa iyo

Nang tanungin kung ano ang una nilang gagawin kung hindi nila ma-cover ang minimum na pagbabayad sa kanilang credit card gamit ang cash na agad nilang magagamit, 42% ng mga may-ari ng card ang nagsasabi na hilahin nila ang kinakailangang pera mula sa emergency na pagtitipid. Halos pangatlo ang nagsabing tatawagin nila ang kanilang nagpalabas ng credit card para sa tulong.

Ang isang programa sa paghihirap sa credit card ay isang pagpipilian para sa mga taong walang magagandang kahalili - pagtipid sa tap, gastos na maaari nilang kunin mula sa kanilang badyet, o pamilya o mga kaibigan na maaaring magpahiram ng pera. Mas mahusay ito kaysa sa nawawalang mga pagbabayad at potensyal na masisira ang kanilang kredito. Ngunit ang mga indibidwal na pumapasok sa isang programa ng paghihirap ay dapat magkaroon ng kamalayan sa mga potensyal na drawbacks.

Isaalang-alang ang mga kabiguan ng pagpapatala

Ayon sa survey ng NerdWallet, sa mga may-ari ng card ng Amerika na nagsabing nakapasok sila sa isang programa ng paghihirap noong Marso at Abril 2020 (13%), isang napakalaking 90% na ulat na ang mga masamang aksyon ay kinuha sa kanilang mga account pagkatapos.

Kung pumapasok ka sa isang programa ng paghihirap, gawin ito nalalaman na ang limitasyon ng kredito ng iyong card ay maaaring mapababa o ang iyong account ay maaaring pansamantalang ma-freeze. Kung magpapasya ka na ang isang programa ay ang tamang pagpipilian para sa iyo, maraming mga hakbang na maaari mong gawin upang maprotektahan ang iyong pananalapi.

Paano pamahalaan ang isang mahirap na programa

Sundin nang mahigpit ang mga tuntunin ng programa

Ayon sa mga may-ari ng kard ng Estados Unidos na pumasok sa isang programa ng paghihirap noong Marso o Abril 2020, 77% ang inalok na bawasan, laktawan o ipagpaliban ang minimum na mga kinakailangan sa pagbabayad, 49% ang inalok na binawasan o pinabayaan ang mga pagbabayad ng interes at 26% ang inaalok na pinatawad sa huli na bayarin sa pagbabayad. Anumang kasunduan na maabot mo, hawakan ang iyong pagtatapos ng deal. Ang kabiguang sundin ang mga tuntunin ay maaaring maging sanhi ng iyong pagkansela.

Patayin ang mga awtomatikong pagbabayad

Kung mayroon kang naka-set up na mga awtomatikong pagbabayad mula sa iyong check account, manu-manong tanggalin ang mga ito. Dahil lamang sa sinabi ng nagbigay ng iyong card na maaari mong ipagpaliban ang mga minimum na pagbabayad sa loob ng tatlong buwan ay hindi nangangahulugang makakansela nito ang anumang naka-iskedyul na mga pagbabayad.

Suriin ang iyong ulat sa kredito upang matiyak na walang negatibong pag-uulat

Ang Coronavirus Aid, Relief, at Economic Security Act ay nagdidikta na kung ang iyong account ay kasalukuyang (nangangahulugang wala kang atraso sa mga pagbabayad) bago ang pandemya at sumunod ka sa mga tuntunin ng isang kasunduan sa paghihirap, ang iyong account ay patuloy na maiuulat bilang kasalukuyang sa mga credit bureaus.

Suriin ang iyong mga ulat sa kredito gamit ang AnnualCreditReport.com na nagsisimula sa paligid ng 30 araw pagkatapos mong magawa ang kasunduan upang matiyak na walang negatibong pag-uulat. Abutin agad ang iyong nagpalabas kung mayroong anumang mga negatibong marka upang maitama ang mga ito. Dahil sa pandemikong coronavirus, karapat-dapat kang magkaroon ng mga libreng ulat sa kredito mula sa site lingguhan - taliwas sa taun-taon - hanggang Abril 2021, siguraduhing subaybayan ang iyong mga ulat nang regular.

Humingi ng pangmatagalang tulong kung kailangan mo ito

Ang mga programa sa paghihirap sa credit card ay mga panandaliang hakbang, at ang tulong na nakukuha mo ay nakasalalay sa mga patakaran ng nagbigay ng iyong card. Kung ang ilang buwan na kaluwagan ay hindi sapat, tingnan ang mga pangmatagalang pagpipilian - tulad ng pagpapayo sa nonprofit credit - mas maaga kaysa sa paglaon.

Ang isang tagapayo sa kredito ay maaaring makatulong sa iyo na magpasya kung maaari mong mapupuksa ang utang ng consumer sa pangkalahatang pagbabadyet o isang plano sa pamamahala ng utang, o kung makatuwiran na mag-file para sa pagkalugi. Ang sitwasyong pampinansyal ng bawat isa ay magkakaiba, at ang isang tagapayo sa kredito mula sa isang ahensya na hindi pangkalakal ay maaaring makatulong sa iyo na malaman ang mga susunod na hakbang na pinakamahusay para sa iyo at sa iyong mga kalagayan.

Gumawa ng isang plano para sa kung kailan nagpapatatag ang iyong sitwasyong pampinansyal

Ito ay isang mapaghamong oras para sa milyon-milyong mga Amerikano, at maaaring napakahirap na isaalang-alang kung ano ang susunod. Ngunit mahalaga na magkaroon ng isang plano para sa kung paano mo haharapin ang iyong pananalapi sa sandaling ang mga bagay ay nagpapatatag upang maiwasan ang mga programa ng paghihirap sa hinaharap.

Ang isa sa mga pinakamahusay na paraan upang maprotektahan ang iyong sarili sa kaso ng paghihirap sa hinaharap ay ang pagkakaroon ng kaunting pagtipid upang mahulog muli. Kapag nakabalik ka na, nakakaakit na italaga ang bawat ekstrang sentimo upang matanggal ang anumang natitirang utang na may mataas na interes nang mabilis hangga't maaari. Ngunit ang isang mas pantas na kurso ay maaaring gumawa ng mga minimum na pagbabayad sa iyong credit card hanggang sa makagawa ka ng isang maliit na pondo para sa emerhensiya.

Ang mga eksperto sa personal na pananalapi ay madalas na nagrekomenda ng isang emergency fund na may sapat na pera upang mabayaran ang gastos sa tatlo hanggang anim na buwan. Gayunpaman, para sa maraming kabahayan, ang pagbuo ng naturang isang reserba ay maaaring tumagal ng maraming taon kahit sa pinakamagandang panahon. Kaya magtakda ng isang mas mababang layunin upang magsimula - isang bagay tulad ng $ 500 o $ 1,000. Hindi sapat iyon upang madala ka sa pamamagitan ng isang matagal na pagkawala ng kita, ngunit makakatulong ito sa iyo na makaranas ng isang emerhensiya nang hindi na kinakailangang mag-ipon ng utang sa credit card.

Sa sandaling nakapagtabi ka ng kaunting pera para sa mga emerhensiya, simulang atake ang iyong utang na may mataas na interes nang masigasig, habang sinusubukang idagdag pa sa iyong natipid. Marahil ay makaka-save ka ng higit sa interes sa pamamagitan ng paglalagay ng lahat sa kabayaran ng utang, ngunit ang pagkakaroon ng ilang pagtipid ay maaaring magbigay sa iyo ng kapayapaan ng isip sa isang hindi siguradong mundo.