Paano at Kung saan Magbubukas ng isang IRA

Nilalaman

• 1. Magpasya kung magkano ang nais mong tulong
• Bayarin
• Bayarin
• Bayarin
• Minimum ng Account
• Minimum ng Account
• Minimum ng Account
• Promosyon
• Promosyon
• Promosyon
• 2. Piliin kung saan bubuksan ang iyong IRA
• Para sa mga namumuhunan na hands-off…
• Para sa mga hands-on na mamumuhunan ...
• 3. Magbukas ng isang account
• 4. Pondohan ang iyong account at
• Nag-iikot ka ba sa isang 401 (k)?
• Nagpopondo ka ba mula sa iyong bangko o brokerage?
• Paano mo pipiliin ang iyong mga pamumuhunan?
• May maraming mga katanungan tungkol sa kung paano magbukas ng isang IRA? Mayroon kaming mga sagot

Marami o lahat ng mga produktong itinampok dito ay mula sa aming mga kasosyo na nagbabayad sa amin. Maaari itong maimpluwensyahan kung aling mga produkto ang sinusulat namin tungkol at saan at paano lumilitaw ang produkto sa isang pahina. Gayunpaman, hindi ito nakakaimpluwensya sa aming mga pagsusuri. Ang aming mga opinyon ay ating sarili. Narito ang isang listahan ng aming mga kasosyo at narito kung paano kami kumita ng pera. Ang impormasyong namumuhunan na ibinigay sa pahinang ito ay para sa mga hangaring pang-edukasyon lamang. Ang NerdWallet ay hindi nag-aalok ng mga serbisyong payo o brokerage, ni inirerekumenda o pinapayuhan ang mga namumuhunan na bumili o magbenta ng mga partikular na stock o security.

Ang mga IRA ay mahalagang tool para sa pag-save para sa pagreretiro, at madali ang pagbubukas ng isang IRA. Narito kung paano magbukas ng isang IRA.

Mayroong apat na pangunahing hakbang upang simulan ang isang IRA:

1. Magpasya kung magkano ang nais mong tulong: Anong uri ng namumuhunan ka - hands-on o hands-off?

2. Piliin kung saan bubukas ang iyong IRA: Ang iyong pagpipilian ay dapat na nakahanay sa iyong uri ng namumuhunan sa itaas.

3. Magbukas ng isang account: Tumatagal lamang ng ilang minuto.

4. Pondohan ang account at: Kung pupunta ka sa isang broker, hanapin ang mga pondong kapwa may mababang gastos at mga ETF. Kung pipiliin mo ang isang robo-advisor, pipili sila ng mga pamumuhunan para sa iyo. (Nag-aalok din ang mga bangko ng mga IRA, ngunit higit pa sa pagtipid ng pera kaysa sa paglaki ng iyong pera. Para sa isang pangmatagalang layunin tulad ng pagretiro, pamumuhunan sa isang broker o robo-advisor ang may katuturan.)

Basahin ang para sa higit pang mga detalye sa bawat isa sa mga hakbang na ito.

1. Magpasya kung magkano ang nais mong tulong

Anong uri ka ng namumuhunan - hands-on o hands-off? Makakatulong ang iyong sagot na matukoy kung dapat kang mag-set up ng isang IRA kasama ang isang online broker o isang robo-advisor.

• Kung nais mong piliin at pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan, kakailanganin mo ng isang online broker. Dito magbubukas ka ng isang account at bibili at magbebenta ng iyong mga pamumuhunan sa paglipas ng panahon. Bibigyan ka namin ng ilang mga tip sa kung paano pumili ng isang broker sa ibaba.

  
  

• Kung nais mo ng isang awtomatikong paraan upang pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan, isaalang-alang ang isang robo-advisor. Ang isang robo-tagapayo ay pipili ng mga pondong may mababang gastos at muling balansehin ang iyong portfolio, panatilihin itong naaayon sa iyong mga kagustuhan sa pamumuhunan at timeline - para sa isang maliit na bahagi ng gastos ng pagkuha ng isang tagapayo sa pananalapi ng tao. Patuloy na basahin ang higit pa sa kung ano ang hahanapin sa isang robo-advisor.

2. Piliin kung saan bubuksan ang iyong IRA

Kapag natukoy mo ang iyong istilo ng pamumuhunan, ang susunod na hakbang ay ang pagpili ng isang tagapagbigay ng serbisyo na umaangkop sa iyong kagustuhan. Na-highlight namin ang ilan sa aming nangungunang mga pagpipilian sa ibaba, batay sa mga oras ng pagsasaliksik. (O maaari kang magtungo diretso sa aming listahan ng mga pinakamahusay na nagbibigay ng IRA.)

Para sa mga namumuhunan na hands-off…

Ang mga tagapayo ng Robo ay mahusay para sa mga nagpapahirap sa mga desisyon sa pamumuhunan. Maghanap ng isa na may mababang bayad sa pamamahala - sa pangkalahatan ay 0.40% o mas mababa - at mga serbisyong natutugunan ang iyong mga pangangailangan. Karaniwang pamantayan ang awtomatikong pagbabalanse at paglalaan ng portfolio, ngunit ang iba - tulad ng pag-access sa mga tagapayo sa pananalapi ng tao - ay maaaring mag-iba ayon sa tagapagbigay.

Para sa mga hands-on na mamumuhunan ...

Maghanap para sa isang broker na mababa o walang bayad sa account at maliit na komisyon; nag-aalok ng isang malawak na pagpipilian ng walang-transaksyon-bayad na pondo sa isa't isa at walang bayad na komisyon na ipinagpalit na pondo; at nagbibigay ng solidong suporta sa customer at mga mapagkukunang pang-edukasyon, lalo na kung ikaw ay isang bagong namumuhunan.

Gayundin, bigyang pansin ang mga minimum na account at anumang minimum na pamumuhunan. Ang ilang mutual na pondo ay maaaring mangailangan ng isang minimum na pamumuhunan ng $ 1,000 o higit pa. Maaaring mabili ang mga ETF sa pamamagitan ng pagbabahagi, na ginagawang mas mura ang mga ito upang makapasok, lalo na kung pipiliin mo ang isang pondo na walang komisyon.

»Suriin ang lahat ng aming nangungunang mga pagpipilian para sa pinakamahusay na mga IRA account

3. Magbukas ng isang account

Ang aktwal na mga hakbang ay bahagyang mag-iiba sa pamamagitan ng provider, ngunit ang pagbubukas ng isang IRA ay medyo madali. Sa pangkalahatan, magtungo ka sa website ng provider, piliin ang uri ng IRA na nais mong buksan (Roth o tradisyonal) at punan ang ilang mga personal na detalye tulad ng iyong numero ng Social Security, petsa ng kapanganakan, impormasyon sa pakikipag-ugnay at impormasyon sa trabaho.

4. Pondohan ang iyong account at

Sa sandaling napagpasyahan mo kung saan bubukas ang iyong account, kakailanganin mong piliin kung paano mo ito pondohan. Karaniwan magagawa mo ito sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo mula sa isang bank account, paglilipat ng mga umiiral na mga assets ng IRA mula sa ibang kumpanya patungo sa iyong bagong account, o ilalagay ang isang 401 (k).

Nag-iikot ka ba sa isang 401 (k)?

Kung mayroon kang isang 401 (k) mula sa isang lumang trabaho, maaari mong ilipat ang mga pondong iyon sa iyong plano sa pagreretiro ng iyong bagong employer o sa isang IRA. Para sa maraming mga tao, ang paglipat sa isang IRA ay ang pinakamahusay na pagpipilian, na ibinigay na ang IRAs ay may posibilidad na magkaroon ng isang mas malawak na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan at mas mababang mga bayarin kaysa sa maraming 401 (k) s.

Tutulungan ka ng provider ng IRA na gawin ito - maraming may "rollover specialists" sa mga kawani - ngunit simple ang mga pangunahing kaalaman: Makikipag-ugnay ka sa administrator ng plano ng iyong dati nang employer at kumpletuhin ang ilang mga form, at ipapadala nila ang balanse ng iyong account (sa pamamagitan ng tseke o sa pamamagitan ng mga kable ng pondo) sa iyong bagong tagapagbigay.

Nagpopondo ka ba mula sa iyong bangko o brokerage?

Kakailanganin mo ang numero ng iyong account at numero ng pagrruta. Kung nagsisimula ka pa lang, maaaring kapaki-pakinabang ang pag-set up ng mga awtomatikong paglipat. Tandaan lamang na ang mga IRA ay may taunang limitasyon sa kontribusyon na $ 6,000 sa 2020 at 2021 ($ 7,000 kung edad 50 o mas matanda).

Saklaw ng mga limitasyong ito ang maraming account, kaya kung pareho kang Roth at isang tradisyunal na account, kakailanganin mong mapanatili ang iyong kabuuang mga kontribusyon sa o sa ilalim ng maximum.

Paano mo pipiliin ang iyong mga pamumuhunan?

Kung magpasya kang gumamit ng isang robo-advisor para sa iyong IRA, hindi mo talaga kailangang piliin ang iyong mga pamumuhunan. Tatanungin ka ng iyong robo-advisor para sa iyong mga layunin at kagustuhan at pumili ng mga pamumuhunan na tumutugma sa kanila, at kahit na ayusin ang mga pamumuhunan sa paglipas ng panahon. Ayan yun; tapos ka na.

Kung pupunta ka sa ruta ng hands-on kasama ang isang online broker, isaalang-alang ang pagbuo ng isang portfolio sa mga murang pondo ng index at mga ETF. Ginagawa nitong diskarte na mas madali upang matiyak ang sapat na pag-iiba-iba sa iyong portfolio (na nagpapababa ng iyong mga panganib sa pamumuhunan) at tumutulong na mabawasan ang mga bayarin na babayaran mo.

Maaari mong tuklasin ang paksang ito nang mas detalyado sa aming artikulo sa pamumuhunan ng iyong IRA.

May maraming mga katanungan tungkol sa kung paano magbukas ng isang IRA? Mayroon kaming mga sagot

Maraming mga brokerage ang nag-aalok ng mga mapagkumpitensyang IRA. Ang pagtatasa ng NerdWallet ng pinakamahusay na mga IRA account ay maaaring makatulong na paliitin ang iyong paghahanap at ituon ang mga tampok na pinakamahalaga sa iyo.

Oo, maraming mga bangko ang nag-aalok ng mga IRA account. Ngunit sa isang bankong IRA, sa pangkalahatan ang iyong pera ay mapupunta sa isang uri ng sasakyan sa pagtitipid, tulad ng isang sertipiko ng deposito, na nag-aalok ng isang mas mababang rate ng pagbalik kaysa sa, sabihin, maaaring masisiyahan ang isang portfolio at stock portfolio. Para sa isang pangmatagalang layunin tulad ng pagreretiro - kung saan may oras kang hayaan ang iyong account na sakyan ang anumang pagtanggi ng merkado - makatuwiran na mamuhunan para sa paglago. Iyon ang dahilan kung bakit hindi namin isinasama ang mga bangko sa aming nangungunang mga pick para sa pinakamahusay na mga IRA account.

Kahit sino ay maaaring magbukas ng isang tradisyonal na IRA ngunit kung ikaw (o ang iyong asawa kung kasal ka) ay nag-aambag sa isang plano sa pagreretiro sa trabaho, kung gayon may mga limitasyon sa kita na maaaring paghigpitan ang iyong kakayahang bawasan ang iyong kontribusyon sa IRA.

Narito ang tradisyonal na mga limitasyon sa kita ng IRA sa 2020 at 2021 - nalalapat lamang ang tradisyunal na mga limitasyong ito sa IRA kung ikaw (o ang iyong asawa) ay mayroong isang account sa pagretiro sa trabaho:

Sa isang Roth IRA, hindi mo maaaring ibawas ang iyong mga kontribusyon - ang iyong pera ay pumupunta pagkatapos ng buwis - ngunit may mga limitasyon sa kita na naghihigpit sa kung sino ang maaaring mag-ambag sa isang Roth.

Narito ang mga limitasyon sa kita ng Roth IRA sa 2020 at 2021:

Hindi nangangailangan ang IRS ng isang minimum na halaga upang magbukas ng isang IRA. Gayunpaman, ang ilang mga provider ay nangangailangan ng mga minimum na account, kaya kung nakakuha ka lamang ng kaunting halaga upang mamuhunan, hanapin ang isang tagapagbigay na may mababa o $ 0 na minimum. Gayundin, ang ilang mga pondo sa kapwa ay may mga minimum na $ 1,000 o higit pa, kaya kailangan mong isaalang-alang iyon sa pagpili mo ng iyong mga pamumuhunan. Ngunit maraming pamumuhunan ang walang o isang mababang minimum na account. Ituon ang mga iyon kung nasa masikip na badyet ka.

Walang karaniwang bayad sa pagbubukas, bagaman mayroong ilang mga potensyal na paunang gastos. Ang ilang mga broker at tagapayo ng robo ay nangangailangan ng isang minimum na halaga upang magbukas ng isang account, kaya't maaaring magkaroon ka ng diskarte sa dolyar na iyon o pumili ng ibang tagapagbigay. Kakailanganin mo rin ng sapat na pera upang bumili ng mga pamumuhunan na gusto mo sa iyong IRA. Ang ilang mga pondo para sa isa't isa ay may $ 1,000, o mas mataas, minimum na pamumuhunan; ang ilang mga pamumuhunan ay wala ring minimum. Ang ilang mga broker ay naniningil din ng mga komisyon sa pangangalakal kapag bumili ka o nagbebenta ng mga pamumuhunan, karaniwang $ 5 hanggang $ 10. Kung namuhunan ka sa magkaparehong mga pondo o ETF, magbabayad ka ng isang ratio ng gastos at posibleng iba pang mga bayarin din. Ang mabuting balita ay maraming tanyag na index mutual fund na may napakababang bayarin - ang ilang singil na 0.3% o mas mababa taun-taon.

Mayroon kaming isang pahina na nakatuon sa kung paano mamuhunan sa loob ng iyong IRA. Ang magandang balita ay, hindi mo kailangang maging isang dalubhasa sa pamumuhunan upang pumili ng naaangkop na pamumuhunan para sa iyong IRA. Ngunit kung nababahala ka pa rin tungkol dito, maaari mo ring isaalang-alang ang pagbubukas ng iyong IRA sa isang robo-advisor, na pipiliin ang iyong pamumuhunan para sa iyo batay sa iyong mga layunin at pagpapahintulot sa peligro. Maaari mong makita ang aming mga pick para sa pinakamahusay na mga tagapayo ng robo para sa ilang inspirasyon.

Oo Ang paglipat ng iyong pondo mula sa isang 401 (k) sa isang dating tagapag-empleyo patungo sa isang IRA ay isang prangka na proseso, at karamihan sa 401 (k) at mga tagapagbigay ng IRA ay nasangkapan nang maayos upang hawakan ito. Maaari mong malaman kung paano ito gumagana sa aming 401 (k) rollover na gabay.