Pinakamainam ba na Bumili ng Mga Pagbabahagi ng A, B, o C?

Nilalaman

• Mga Pangunahing Kaalaman sa Mga Klase ng Pagbabahagi ng Mutual Fund
• Aling Ibahagi ang Klase na Pinakamahusay: A, B, o C Shares (o No-Load)?
• Bakit Gumagamit ng Walang-Load na Pondo
• Bottom Line

Sinuri ni Gordon Scott, CMT, ay isang lisensiyadong broker, aktibong namumuhunan, at pagmamay-ari sa araw na negosyante. Nagbigay siya ng edukasyon sa mga indibidwal na mangangalakal at mamumuhunan nang higit sa 20 taon. Siya ay dating nagsilbi bilang Managing Director ng CMT® Program para sa CMT Association. Artikulo Sinuri noong Hulyo 30, 2020 Basahin Ang Balanse

Magkasama ang mga pondo sa iba't ibang mga klase sa pagbabahagi. Ang pagbabahagi ng A, pagbabahagi ng B, at C ay ang pangunahing mga klase sa pagbabahagi sa mga pondo na naniningil ng mga karga sa pagbebenta. Ang bawat isa sa mga pagbabahagi ay may sariling natatanging istraktura ng bayad. Ang mga namumuhunan ay maaari ring bumili ng mga pondo na walang pag-load, na hindi pormal na itinalagang isang klase sa pagbabahagi.

Mga Pangunahing Kaalaman sa Mga Klase ng Pagbabahagi ng Mutual Fund

Mayroong maraming magkakaibang mga klase sa pagbabahagi ng kapwa mga pondo. Ang saklaw ay tila sumasaklaw sa halos buong alpabeto. Ang pinakakaraniwang mga klase sa pagbabahagi ng mutual fund ay A, B, at C pagbabahagi ngunit mayroon ding mga pagbabahagi ng D, I, K, R, Z, at marami pa.

Narito ang mga pangunahing kaalaman sa mga klase sa pagbabahagi ng mutual fund:

• Class A Share Mutual Funds: Siningil ng mga pondong ito ang tinatawag na "front load," na nangangahulugang babayaran mo ang isang porsyento ng iyong halaga sa pagbili tuwing bibili ka ng mga pagbabahagi. Ang mga front load ay maaaring hanggang sa 5% o mas mataas. Halimbawa, kung bumili ka ng isang pamamahaging pondo sa A Share na may 5% front load, at bibili ka ng $ 10,000 ng mga pagbabahagi, magbabayad ka ng $ 500 na load sa harap. Sa iba't ibang mga salita, magtatapos ka sa pamumuhunan ng $ 9,500, hindi $ 10,000.
• Pagbabahagi ng Pananalapi ng Klase B: Ang mga pondong ito ay naniningil ng isang "back load," na tinatawag ding "contingent deferred sales charge (CDSC), na nangangahulugang magbabayad ka ng isang porsyento ng dolyar na halaga ng pagbabahagi na nabili. Ito ang kabaligtaran ng mga pondo sa front load. Hindi mo ' t magbayad sa unahan ngunit magbabayad ka kapag nagbebenta ka. Sa kasamaang palad ang back load ay dahan-dahang bumababa habang hawak mo ang pondo at kalaunan ang pagkarga ay bumababa hanggang sa zero. Gayunpaman, ang isang sagabal ng mga pondo ng pagbabahagi ng B ay kadalasang mayroon silang tinatawag na isang bayad na 12b-1, na nagdaragdag ng mga gastos sa pondo.
• Class C Share Mutual Funds: Siningil ng mga pondong ito ang tinatawag na "level load," na nangangahulugang mayroong patuloy na bayad, karaniwang 1.00%, basta hawak mo ang pondo. Dagdagan nito ang mga gastos sa pondo at hinihila ang mga pagbabalik, tulad ng bayad na 12b-1 na may mga pagbabahagi ng B.

Aling Ibahagi ang Klase na Pinakamahusay: A, B, o C Shares (o No-Load)?

Ang pinakamahalagang puntong binibigkas tungkol sa mga klase sa pagbabahagi ng kapwa pondo ay na, kung ikaw ay isang mamumuhunan na do-it-yourself, ang pinakamahusay na klase sa pagbabahagi para sa iyo ay hindi isang pang-klase na bahagi sa teknolohiya - ito ay walang-load na mga pondo! Minsan inuuri ng mga kumpanya ng mutual fund ang mga pondo na walang load bilang "pagbabahagi ng namumuhunan."

Ang pangunahing dahilan upang bumili ng pagbabahagi ng A, pagbabahagi ng B o mga pagbabahagi ng C na may parehong pondo ay dahil gumagamit ka ng isang propesyonal sa pananalapi na binabayaran ng komisyon para sa payo na ibinibigay niya sa iyo. Kung nais mong malaman ang tungkol sa mga gastos at benepisyo sa mga serbisyo at bayad ng mga propesyonal sa pananalapi, maaari mong basahin ang artikulong ito sa pagpili ng pinakamahusay na tagapayo.

Bakit Gumagamit ng Walang-Load na Pondo

Kung ikaw ay isang namumuhunan na do-it-yourself, ang mga pondo na walang pag-load sa pangkalahatan ay isang mas mahusay na pagpipilian kumpara sa A, B o C na pagbabahagi. Ang mga pondo na walang pag-load sa pangkalahatan ay may mas mababang mga ratio ng gastos at walang pag-load (singil sa pagbebenta) upang magbayad. Ang mga mas mababang gastos ay maaaring humantong sa mas mataas na pagbabalik sa paglipas ng panahon dahil higit sa iyong pera ang mananatili sa pondo, sa halip na mapunta sa mga kamay ng isang stock broker o kumpanya ng mutual fund.

Ngunit kung bibili ka ng naka-load na mga pondo, narito ang pangunahing pagkasira sa kung ano ang pinakamahusay para sa iyo:

• Kapag Pinakamahusay ang Isang Pagbabahagi: Ang mga pangmatagalang mamumuhunan (higit sa 5 taon at tiyak na higit sa 10) ay pinakamahusay na makagagawa sa isang pagbabahagi ng mga pondo. Kahit na ang pang-load sa harap ay maaaring mukhang mataas, ang nagpapatuloy, panloob na mga gastos ng A na pagbabahagi ng mga pondo ay may posibilidad na mas mababa kaysa sa mga pagbabahagi ng B at C.
• Kapag Pinakamahusay ang Mga Pagbabahagi ng B: Kung sa palagay mo ibebenta mo ang iyong pagbabahagi sa loob ng 5 hanggang 7 taon, at ang halaga ng pag-load sa likod ay bumababa bawat taon, ang pagbabahagi ng B ay maaaring maging isang magandang ideya dahil hindi ka magbabayad ng anumang pag-load sa harap at magbabayad ka ng kaunti o wala kapag nagbenta ka. Siguraduhin lamang na ang ratio ng gastos ay hindi masyadong mataas (sana ay hindi mas mataas sa 1.00%).
• Kapag Pinakamahusay ang Mga Pagbabahagi ng C: Ang klase sa pagbabahagi na ito ay karaniwang pinakamahusay na ideya kapag hawak mo ang iyong pagbabahagi ng isa't isa sa loob ng maikling panahon (higit sa isang taon ngunit mas mababa sa tatlo). Hindi ka nagbabayad ng isang front load ngunit ang isang back load ay sinisingil kung minsan kung ibebenta mo ang pondo sa loob ng isang taon. Ang patuloy na 1.00% na antas ng pag-load ay nagiging mahal sa paglipas ng panahon, na ang dahilan kung bakit pinakamahusay ang mga ito sa isa hanggang tatlong taon.

Bottom Line

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng iba't ibang mga klase sa pagbabahagi ng magkaparehong pondo ay ang kanilang istraktura ng bayad. Ang pagbabayad ng mga bayarin o singil sa benta sa pangkalahatan ay may katuturan kapag nakakakuha ka ng payo mula sa isang propesyonal sa pananalapi na binabayaran ng komisyon. Pinakamahalaga, dapat subukang panatilihin ng mga namumuhunan ang mga gastos nang mas mababa hangga't maaari at bumili lamang ng mga pondo na angkop para sa kanilang mga layunin sa pamumuhunan at pagpapahintulot sa peligro.

Pagwawaksi: Ang impormasyon sa site na ito ay ibinibigay para sa mga layunin ng talakayan lamang, at hindi dapat maling akalaing payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ay kumakatawan ang impormasyong ito ng isang rekomendasyon na bumili o magbenta ng mga seguridad.