Karamihan sa mga Amerikano ay Nagpupunta sa Mobile Gamit ang Mga Application sa Pagbabayad - Narito Kung Paano Nila Paikutin

Nilalaman

• Pangunahing mga natuklasan
• Ang mga gumagamit ng app ng pagbabayad sa mobile ay nagpapadala ng pera sa pamilya, namimili online gamit ang isang app
• Karamihan sa mga gumagamit ng apps hindi bababa sa lingguhan
• Ang mga gumagamit ng app ng pagbabayad sa mobile ay pinapanatili ang daan-daang mga account sa kanilang app
• Ang ilang mga Amerikano ay sumali dahil sa kawalan ng pangangailangan, kawalan ng tiwala
• Mga pagkuha ng consumer
• Pamamaraan

Marami o lahat ng mga produktong itinampok dito ay mula sa aming mga kasosyo na nagbabayad sa amin. Maaari itong maimpluwensyahan kung aling mga produkto ang sinusulat namin tungkol at saan at paano lumilitaw ang produkto sa isang pahina. Gayunpaman, hindi ito nakakaimpluwensya sa aming mga pagsusuri. Ang aming mga opinyon ay ating sarili. Narito ang isang listahan ng aming mga kasosyo at narito kung paano kami kumikita.

Pinapayagan ng mga mobile app ng pagbabayad ang mga tao na magpadala ng pera nang mabilis sa ibang mga tao, kadalasan nang libre. Ang mga app na ito ay naging unti-unti sa lahat ng lugar habang lumalaki ang online banking: Halos 4 sa 5 mga Amerikano (79%) ang gumagamit ng mga mobile app ng pagbabayad, ayon sa isang bagong survey sa NerdWallet.

Mayroong mga app para sa pagbabayad sa mga mangangalakal online o sa isang pagrehistro, tulad ng Samsung Pay, at mga app para sa pagpapadala ng pera sa iyong mga kaibigan at pamilya (madalas na tinatawag na peer-to-peer o P2P apps), tulad ng Venmo at Cash App. Ang ilang mga app, tulad ng Apple Pay at PayPal, ay maaaring magamit para sa pareho. Dito, gumagamit ang NerdWallet ng payong na term na "mobile payment apps" upang mag-refer sa lahat ng mga paggamit na ito.

Sa survey na ito ng higit sa 2000 mga nasa hustong gulang sa US - halos 1,600 na kanino gumagamit ng mga mobile app ng pagbabayad - na kinomisyon ng NerdWallet at isinasagawa online ng The Harris Poll, tinanong namin ang mga Amerikano tungkol sa kanilang paggamit ng app sa pagbabayad sa mobile, kasama ang kung paano nila ginagamit ang mga app at kung sila ay nagtago ng mga pondo sa kanilang mga account. Tinanong din namin ang mga hindi kasalukuyang gumagamit ng mga mobile app ng pagbabayad kung ano ang pumipigil sa kanila.

Pangunahing mga natuklasan

• Ang mga millennial (edad 24-39) ay ang henerasyon na malamang na gumamit ng mga mobile payment app - 94% ang gumagamit nito, kumpara sa 87% ng Gen Zers (edad 18-23), 88% ng Gen Xers (edad 40-55) at 65 % ng mga baby boomer (edad 56-74).

• Ang mga Amerikano na gumagamit ng mga mobile app ng pagbabayad pangunahin na ginagamit ang mga ito para sa mga pagbili sa online sa pamamagitan ng mga nagtitingi (53%), pagbabayad ng mga kaibigan / miyembro ng pamilya (43%) at pagbabayad ng mga singil (40%).

• Humigit-kumulang dalawang-katlo ng mga gumagamit ng app ng pagbabayad sa mobile (68%) ang nagsabing sila ay nagpapanatili ng balanse sa kanilang mga account sa app sa pagbabayad sa mobile. Sa average, ang mga gumagamit ng mga mobile app ng pagbabayad ay nagtago ng hanggang sa $ 287 sa kanilang account bago ilipat ito sa kanilang bank account.

  
  

• Mahigit sa 2 sa 5 mga Amerikano na hindi gumagamit ng mga mobile payment app (42%) ang nagsasabi ng dahilan kung bakit hindi nila pinagkakatiwalaan ang seguridad ng mga app.

Ang mga gumagamit ng app ng pagbabayad sa mobile ay nagpapadala ng pera sa pamilya, namimili online gamit ang isang app

Ginagawang madali at madali ng mga app sa pagbabayad sa mobile na magpadala ng pera sa mga tao, nang hindi na kinakailangang mag-mail ng tseke o magbibigay ng cash. Maaari silang maging perpekto para sa paghahati ng mga bayarin, pagbabayad ng mga panandaliang pautang o pagbili ng mga bagay sa online nang walang credit card.

Mahigit sa 3 sa 5 mga Amerikano na gumagamit ng mga mobile payment app (61%) ay gumagamit ng mga ito upang magpadala ng pera sa kanilang mga makabuluhang iba pang / miyembro ng pamilya, habang humigit-kumulang 2 sa 5 ang gumagamit ng mga app upang magpadala ng pera sa mga online na nagbebenta (40%) o kanilang mga kaibigan ( 37%).

Mahigit sa 2 sa 5 mga gumagamit ng mobile app ng pagbabayad (43%) ang gumagamit ng mga app na ito upang mabayaran ang mga kaibigan / miyembro ng pamilya, ngunit ang pagpapadala ng cash sa mga taong alam naming hindi lamang ang layunin para sa mga app na ito. Mahigit sa kalahati ng mga gumagamit (53%) ang gumamit ng isang mobile payment app upang magbayad para sa isang online na pagbili sa pamamagitan ng isang tingi, at 40% ang gumamit sa kanila upang magbayad ng mga bayarin.

"Ang mga app ng pagbabayad sa mobile ay pinakaangkop para sa pagpapadala ng pera sa mga kaibigan at pamilya. Para sa mga pagbili sa online o pagbabayad ng singil, mas mahusay ang mga mamimili gamit ang mga debit card o credit card, na nag-aalok ng higit na proteksyon sa pandaraya," sabi ni Arielle O'Shea, ang espesyalista sa banking ng NerdWallet. "Ang mga credit card ay nag-aalok din ng mga gantimpala tulad ng cash back, na ginagawang isang mahusay na pagpipilian hangga't hindi ka nagdadala ng balanse."

Karamihan sa mga gumagamit ng apps hindi bababa sa lingguhan

Karamihan sa mga gumagamit ng mobile app ng pagbabayad ay ginagamit ang mga ito nang madalas - malapit sa 3 sa 5 (58%) na ginagamit ang mga ito minsan sa isang linggo o mas madalas, habang ang isa pang 20% ​​ay gumagamit ng mga ito nang maraming beses sa isang buwan. Ang mga mas batang Amerikano ay mas madalas na gumagamit ng mga mobile app ng pagbabayad kaysa sa mga matatandang Amerikano. Mahigit sa dalawang-katlo bawat isa sa mga Gen Zers at millennial (67% at 71%, ayon sa pagkakabanggit) ay gumagamit ng mga ito lingguhan o mas madalas, kumpara sa 37% ng mga baby boomer.

Ang mga gumagamit ng app ng pagbabayad sa mobile ay pinapanatili ang daan-daang mga account sa kanilang app

Humigit-kumulang dalawang-katlo ng mga gumagamit ng mobile app ng pagbabayad (68%) ang nagsasabi na nanatili silang balanse sa kanilang account, habang 32% kaagad ang naglilipat ng anumang natanggap nilang pera. Sa average, ang mga gumagamit ay nananatili hanggang sa $ 287 sa kanilang account bago ilipat ito sa kanilang bank account, na may 46% ng mga gumagamit ng app na pinapanatili ang $ 100 + sa kanilang account.

Kabilang sa mga gumagamit ng app ng pagbabayad sa mobile, ang mga kalalakihan ay may posibilidad na panatilihin ang mas maraming pera sa kanilang mga account sa app kaysa sa mga kababaihan ($ 396 kumpara sa $ 181, sa average) at ang Gen Xers at millennial ay nag-iingat ng mas maraming pera sa kanilang mga account kaysa sa ibang mga henerasyon ($ 405 at $ 337, ayon sa pagkakabanggit, kumpara sa $ 88 para sa Gen Zers at $ 189 para sa mga boomer, sa average).

Karamihan sa mga gumagamit ng mobile app ng pagbabayad ay nag-cash ng kanilang balanse sa kalaunan - kalahati (50%) na cash ang kanilang buong balanse isang beses sa isang buwan o mas madalas. 6% lamang ang hindi nag-cash out ng kanilang buong balanse.

"Karamihan sa mga mobile pay app ay hindi nag-aalok ng mga proteksyon sa pandaraya na ibinibigay ng mga bangko, at hindi sila nagbabayad ng interes, na nangangahulugang ang pagpapanatili ng balanse ay mas mababa kaysa sa perpekto - mas mahusay na itago mo ang iyong pera sa isang check account o matitipid na mataas ang ani account, "sabi ni O'Shea.

Ang ilang mga Amerikano ay sumali dahil sa kawalan ng pangangailangan, kawalan ng tiwala

Humigit-kumulang 1 sa 5 Amerikano (21%) ang hindi gumagamit ng mga mobile app ng pagbabayad para sa iba't ibang mga kadahilanan. Mahigit sa kalahati sa kanila (51%) ay hindi gumagamit ng mga mobile app ng pagbabayad dahil kontento sila sa kanilang kasalukuyang mga paraan ng pagbabayad, at mahigit sa 2 sa 5 (42%) ang nagsasabi na dahil hindi sila nagtitiwala sa seguridad ng mga app.

"Karaniwang ligtas na gamitin ang mga app na ito, at mayroon silang mga proteksyon upang maprotektahan ang iyong impormasyong pampinansyal. Ngunit tulad ng karamihan sa mga bagay sa online, hindi sila garantisado laban sa mga pag-hack, kaya nasa sa mga mamimili na gamitin ang mga app nang matalino. Nangangahulugan iyon ng pagtatakda ng mga natatanging password at pag-iingat ng iba pang mga pag-iingat, "sabi ni O'Shea.

Mga pagkuha ng consumer

Suriin ang (mga) app na iyong ginagamit: Ang bawat app sa pagbabayad sa mobile ay may mga benepisyo at drawbacks, at dapat mong gamitin ang isa na pinakamahusay para sa iyong mga pangangailangan. Suriin ang gabay ng NerdWallet sa mga P2P na app ng pagbabayad - na kasama ang mga kalamangan, kahinaan at kung paano gamitin ang mga ito - upang ihambing ang mga pagpipilian.

Ilipat ang iyong pondo sa isang mataas na ani na account kung hindi mo gagamitin ang pera sa lalong madaling panahon: Karamihan sa mga gumagamit ng app ng pagbabayad sa mobile ay inililipat ang kanilang mga balanse kahit minsan, ngunit kung pinagsasama-sama mo ang malalaking balanse sa iyong app account, ito ay isang magandang ideya na ilipat ang pera sa isang regular na pagtipid na account na regular. Isang bagay na panatilihin ang pera sa iyong account kung balak mong ilipat ito sa iba sa malapit na hinaharap, ngunit kung hindi man ay mawawalan ito ng kita sa interes ng compound.

Nararapat ding isaalang-alang na ang iyong bank account ay isang mas ligtas na lugar upang mai-ipon ang iyong cash. Ang mga bank account ay protektado ng Federal Deposit Insurance Corp., na nangangahulugang ang iyong pera - hanggang sa $ 250,000 bawat account - ay saklaw sakaling mabigo ang isang bangko. Sa isang mobile payment app, maaaring wala kang proteksyon na ito, nakasalalay sa app na iyong ginagamit at sa mga batas ng iyong estado.

Isaalang-alang ang mga gastos sa pag-link ng isang credit card sa iyong mobile app sa pagbabayad: Mahigit sa isang-katlo ng mga gumagamit ng app ng pagbabayad mobile (36%) ang nagli-link sa kanilang app sa isang credit card. Ang isang credit card marahil ay hindi ang pinakamahusay na paraan upang pondohan ang isang mobile payment app, dahil ang karamihan sa mga naturang app ay naniningil ng bayad na humigit-kumulang 3% kapag gumawa ka ng isang transfer gamit ang isang credit card sa halip na isang bank account. Suriin ang mga patakaran ng iyong pinili na app ng pagbabayad sa mobile bago magpasya kung aling mga paraan ng pagbabayad ang idaragdag sa iyong account.

Bawasan ang iyong pagkakataong magkaroon ng mga paglabag sa seguridad: Kung nag-aalala ka tungkol sa seguridad ng online banking - at kahit na hindi ka - gumawa ng mga hakbang upang maprotektahan ang iyong pera laban sa mga hacker kapag gumamit ka ng mga app. Panatilihing napapanahon ang iyong mga app, huwag magbangko sa mga "jailbroken" na aparato (mga na-hack upang maalis ang mga paghihigpit sa software) at gumamit ng mga natatanging password. Marahil na pinakamahalaga, subaybayan ang iyong mga bank account at iulat agad ang anumang kahina-hinala o mapanlinlang na aktibidad sa iyong bangko o credit union.

Pamamaraan

Ang survey na ito ay isinasagawa sa online sa loob ng Estados Unidos ng The Harris Poll sa ngalan ng NerdWallet mula Enero 21-23, 2020, sa 2,015 na may sapat na gulang na U.S. na may edad 18 pataas, na kabilang sa 1,616 ang gumagamit ng mga mobile payment app at 399 ang hindi. Ang online na survey na ito ay hindi batay sa isang sample ng posibilidad at samakatuwid walang pagkalkula ng error sa teoryang sampling na maaaring kalkulahin. Para sa kumpletong pamamaraan ng survey, kasama ang mga variable ng pagtimbang at laki ng sample ng subgroup, mangyaring makipag-ugnay kay Marcelo Vilela sa [protektado ng email].

Ang isang naunang bersyon ng kuwentong ito ay hindi nakalista sa mga pangyayari kung saan pinoprotektahan ng seguro ng FDIC ang pera ng mga consumer. Nalalapat ito sa kaganapan ng pagkabigo sa bangko. Ang artikulong ito ay naitama.