Isang Gabay Sa Mga Propesyonal na Pagtatalaga sa Kolehiyo ng Pagpaplano ng Industriya

Nilalaman

• Certified Financal Planner (CFP)
• Certified College Planning Specialist (CCPS)
• Stockbroker o Rehistradong Kinatawan
• Certified Public Accountant (CPA)
• Propesyonal na FAFSA Preparer
• Scholarship o Dalubhasa sa Tulong Pinansyal
• Iba Pang Mga Pagtatalaga

Kahit na para sa mga magulang na may gumaganang kaalaman sa iba't ibang mga account sa pagtitipid sa kolehiyo, ang paglalagay ng iyong mga plano sa aksyon ay maaari pa ring makaramdam ng napakalaki. Ang pagkuha ng isang pinagkakatiwalaang propesyonal ay maaaring tumagal ng maraming presyon sa mga magulang na namamahala na ng abalang buhay.

Ngunit ang pagpili ng isang propesyonal ay maaaring pakiramdam tulad ng isang pantay nakakatakot at nakalilito gawain. Mayroong maraming mga tao na nag-angkin na dalubhasa, marami sa kanino ang may opisyal na tunog na mga pagtatalaga ayon sa kanilang mga pangalan. Mayroon ding maraming mga nakakatakot na kwento tungkol sa mga magulang na na-scam sa daan-daang o libu-libong dolyar ng mga propesyonal na hindi gumanap tulad ng na-advertise.

Narito ang panimulang aklat sa ilan sa mga mas kapani-paniwala na mga pagtatalaga na maaaring nais mong isaalang-alang kung namimili ka para sa tulong.

Certified Financal Planner (CFP)

Ang pagtatalaga ng CFP ay marahil ang pinakalawak na kinikilalang pagtatalaga sa industriya ng pagpaplano sa pananalapi, at para sa mabuting kadahilanan. Upang maging isang Certified Pananalapi sa Pananalapi, ang isang indibidwal ay dapat magkaroon ng isang bachelor's degree, kumpletong 18-24 buwan ng pag-aaral, at pumasa sa isang mahigpit na pagsusulit sa paglilisensya.

Bilang karagdagan, ang Lupon ng Pamantayan ng CFP ay aktibong tumutugon sa mga reklamo tungkol sa mga may lisensya. Hindi pangkaraniwan para sa Lupon na bawiin ang mga lisensya ng mga napatunayang kumikilos sa ilalim ng tinatanggap na mga pamantayan ng propesyonal.

Gayunpaman, habang ang isang CFP ay may malawak na pagsasanay sa pagpaplano sa pananalapi at proseso ng pamumuhunan, hindi sila nakatanggap ng lubusang pagsasanay sa pagpaplano sa kolehiyo. Kaya't pinakamahusay na isaalang-alang ang pagtatalaga ng CFP bilang isang minimum na pamantayan para sa isang propesyonal sa pagpaplano sa kolehiyo. Sa isip, kung pipiliin mong kumuha ng isang CFP, magkakaroon siya ng karagdagang mga kredensyal o malawak na karanasan sa pagtatrabaho sa pagpaplano sa kolehiyo.

Ang mga hindi gaanong kilalang pagtatalaga na maaaring maituring na medyo katumbas ng pagtatalaga ng CFP ay ang mga pagtatalaga ng Chartered Financial Consultant (ChFC) at ang Personal Financial Specialist (PFS).

Ang isang magandang lugar upang simulang maghanap para sa isang CFP ay nasa direktoryo ng Mga Lupon ng Pamantayan ng CFP, o sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa iyong lokal na Association ng Pagpaplano ng Pinansyal.

Certified College Planning Specialist (CCPS)

Habang ang pamagat mismo ay medyo kahanga-hanga at kapaki-pakinabang, ang aktwal na background at pagsasanay ng mga indibidwal na ito ay maaaring malawak na mag-iba. Upang makakuha ng lisensyado alinsunod sa website ng NICCP, kailangan lamang ng isang tagapayo na humawak ng "anumang uri ng lisensya sa pananalapi."

Dahil marami sa mga katanggap-tanggap na "mga lisensyang pampinansyal" ay hindi nangangailangan ng degree sa kolehiyo, ipinapayong gumamit lamang ng isang tagapayo na may ganitong pagtatalaga kung mayroon silang mas malawak na pagsasanay at mga kredensyal. Kung hawakan nila ang pagtatalaga na ito at hindi isang lisensyadong stockbroker o tagapayo sa pamumuhunan, ligal na hindi ka dapat bibigyan ng payo sa pamumuhunan.

Kung nais mong makahanap ng isang propesyonal na may kredensyal ng CCPS, maaari mong bisitahin ang website para sa National Institute of Certified College Planners.

Stockbroker o Rehistradong Kinatawan

Ang isang Rehistradong Kinatawan, na mas kilala bilang isang "stockbroker", ay isang propesyonal sa pamumuhunan na gumagana para sa isang firm ng broker sa Wall Street tulad ni Merrill Lynch. Ang pagiging isang stockbroker ay nangangailangan ng pagpasa ng isang medyo mahirap na pagsusulit na kilala bilang Series 7, na pangunahing sumasaklaw sa mga prinsipyo ng pamumuhunan.

Ang mga stockbroker ay malawak na nag-iiba sa kanilang kakayahan at pokus at maaaring magkaroon ng kaunti o walang pagsasanay sa pagpaplano sa pananalapi. Nangangahulugan ito na may mga stockbroker doon na magiging mahusay sa pagtulong sa iyong plano at makatipid para sa kolehiyo, pati na rin ang mga may napakakaunting karanasan.

Dahil ang karamihan sa mga stockbroker ay nagtatrabaho sa komisyon, mayroong isang likas na salungatan ng interes na mayroon sa pagitan ng iyong mga pangangailangan at kanilang kita. Kadalasan, ang isang stockbroker ay makakagawa lamang ng pera kung mamumuhunan ka sa kanila, na maaaring bulagin ang kanilang kakayahang magbigay ng walang pinapanigan na payo. Dagdag dito, maraming mga rekomendasyon sa pamumuhunan ng mga stockbroker ay limitado ng mga ugnayan ng kanilang mga kumpanya sa iba pang mga kumpanya ng pamumuhunan.

Halimbawa, ang isang malaking kompanya ng Wall Street ay maaari lamang magkaroon ng mga kasunduan sa isang bahagi ng mga kumpanyang nag-aalok ng mga plano sa Seksyon 529. Sa gayon, ang rekomendasyon ng isang stockbroker ay maaaring batay sa higit sa kung ano ang maalok nila sa iyo sa pamamagitan ng kanilang firm kaysa sa kung ano ang pinakamahusay para sa iyo.

Pangkalahatan, ang pinakamahusay na paraan upang makahanap ng isang stockbroker ay sa pamamagitan ng pagtatanong sa iba pang mga kaibigan o propesyonal na pinagkakatiwalaan mo. Kapag napaliit mo na ito sa ilang mga potensyal na kandidato, maaari kang magsagawa ng isang pinaikling pag-check sa background sa website ng National Association of Securities Dealers.

Certified Public Accountant (CPA)

Habang ang karamihan sa Mga Certified Public Accountant ay hindi nagbibigay ng tiyak na payo sa pamumuhunan, napakahalaga nila sa pag-maximize ng iyong mga benepisyo sa buwis na nauugnay sa kolehiyo. Maraming mga bagay tulad ng Hope Scholarship at ang Lifetime Learning Credit, pati na rin ang Seksyon 529 at pag-withdraw ng IRA ng Edukasyon, ay may mga kumplikadong patakaran sa buwis.

Kahit na gumagamit ka na ng isang pinagkakatiwalaang CFP o Rehistradong Kinatawan upang matulungan kang pamahalaan ang iyong pamumuhunan sa kolehiyo, ang mga taong ito ay karaniwang ipinagbabawal ng batas na magbigay sa iyo ng payo sa buwis. Ang paggamit ng isang CPA kasabay ng isa sa iba pang mga propesyonal na ito ay makakatulong siguraduhin na i-maximize mo ang iyong mga pagbawas sa buwis at kredito.

Ang pagtatalaga ng Enrolled Agent (EA) ay isang hindi gaanong kilala, ngunit katumbas na pagtatalaga sa mundo ng paghahanda sa buwis.

Propesyonal na FAFSA Preparer

Walang kinakailangang pagtatalaga para mabayaran ang isang tao para sa pagtulong sa mga tao na makumpleto ang kanilang form na FAFSA. Halos ang sinuman ay maaaring pahabain ang kanilang sarili bilang isang "Propesyonal na FAFSA Preparer," na kung saan ay medyo nakakatakot.

Kung talagang nararamdaman mong kailangan mo ng tulong sa pagpunan ng form na FAFSA (ang mga tagubilin ay napakalinaw kapag nakumpleto mo ang form sa online), pag-isipang tanungin ang iyong tagapaghanda ng buwis o tagaplano sa pananalapi para sa tulong.

Scholarship o Dalubhasa sa Tulong Pinansyal

Muli, ito ay isa sa mga lugar kung saan walang kinakailangang pagtatalaga upang tawagan ang iyong sarili na dalubhasa. Naturally, maraming mga pandaraya na itinayo sa mga pangako ng malaking scholarship at makatas na mga pakete sa tulong pinansyal.

Hindi mo kailangan ng isang may bayad na propesyonal upang matulungan kang makilahok sa mga programang Pederal at pang-estado na tulong. Sa katunayan, ang tanggapan ng tulong pinansyal sa iyong napiling kolehiyo ay naroroon upang matulungan kang makamit ang mga eksaktong gawain.

Hindi ito sinasabi na walang mga propesyonal doon na alam ang mundo ng iskolar na tulad ng likod ng kanilang kamay. Kung tunay mong mahahanap ang isa sa mga propesyonal na ito, at mayroon kang isang mag-aaral na maaaring maging kwalipikado para sa higit na hindi nakakubli na mga iskolarsip, maaaring ito ay isang mahusay na tao na makukuha sa iyong sulok.

Pagdating sa pagpili ng isa sa mga propesyonal na ito, ang pinakamahusay na pamamaraan ay magiging isang solidong referral mula sa isang taong ginamit na ang mga ito. Tanungin ang iba pang mga magulang at propesyonal sa pananalapi kung nakipagtulungan sila sa sinumang karapat-dapat sa iyong tiwala.

Iba Pang Mga Pagtatalaga

Ang industriya ng pamumuhunan at pagpaplano ay puno ng hindi gaanong kinikilalang mga pagtatalaga na madalas na maling paglalarawan upang maakit ang mga bagong kliyente. Bagaman wala sa mga pagtatalaga na ito ay masamang bagay, dapat silang isaalang-alang na mga "bonus" na pagtatalaga para sa isang propesyonal sa pagpaplano sa kolehiyo. Kasama sa mga pagtatalaga na ito ang MBA, CLU, CIMA, CFA, at anumang uri ng lisensya sa seguro.

Bilang karagdagan, kailangan mong magkaroon ng kamalayan ng mga pagtatalaga na nilikha ng mas malaking mga kumpanya ng pamumuhunan at iginawad lamang sa kanilang mga empleyado. Ang mga pagtatalaga bilang "Seksyon 529 Plan Espesyalista" ay maaaring nangangailangan lamang ng isang indibidwal upang makumpleto ang isang maghapong klase, at kasing dami ng taktika sa marketing bilang isang tunay na kredensyal.