Average na Rate ng Pautang sa Negosyo: Ano ang Malaman Tungkol sa Mga Gastos sa Interes

Nilalaman

• Ano ang rate ng interes sa isang pautang sa negosyo?
• Mayroon bang isang nakapirming o variable rate ng interes ang isang pautang sa maliit na negosyo?
• Magkano ang bayad sa utang?
• Paano ihambing ang mga rate ng pautang sa negosyo
• Ano ang mga kasalukuyang rate ng interes sa pautang sa negosyo?

Marami o lahat ng mga produktong itinampok dito ay mula sa aming mga kasosyo na nagbabayad sa amin. Maaari itong maimpluwensyahan kung aling mga produkto ang sinusulat namin tungkol at saan at paano lumilitaw ang produkto sa isang pahina. Gayunpaman, hindi ito nakakaimpluwensya sa aming mga pagsusuri. Ang aming mga opinyon ay ating sarili. Narito ang isang listahan ng aming mga kasosyo at narito kung paano kami kumikita.

Ang average na rate ng interes sa pautang sa negosyo ay mula sa 2.58% hanggang 7.16% sa mga bangko, ayon sa pinakahuling datos mula sa Federal Reserve. Ngunit ang mga rate ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan - at maaari ring ma-hit ang triple digit sa ilang mga pagkakataon.

Ang pag-unawa sa mga gastos sa pautang sa maliit na negosyo ay maaaring maglagay sa iyo ng mas malakas na posisyon upang piliin ang pinakamahusay na pagpipilian at makatipid ng pera bilang may-ari ng negosyo. Narito kung ano ang malalaman tungkol sa mga rate ng bayad at bayad sa negosyo.

Ano ang rate ng interes sa isang pautang sa negosyo?

Ang rate ng interes sa isang pautang sa negosyo ay mahalagang kung magkano ang singil sa iyo ng nagpapahiram para sa pagpopondo. Upang makahanap ng mga pautang sa negosyo na may mababang interes, mamili sa paligid, dahil ang mga sumusunod ay maaaring makaapekto sa mga rate na inaalok sa iyo:

• Ang nagpapahiram. Ang mga pautang sa maliit na negosyo sa bangko ay karaniwang may pinakamababang mga rate ngunit matigas ang mga kwalipikasyon. Ang mga nagpapahiram sa online ay may mga looser na kinakailangan sa pagiging karapat-dapat ngunit gastos

• Ang uri ng pautang. Nag-aalok ang mga nagpapahiram ng maraming uri ng mga pautang sa maliit na negosyo, at ang mga rate ay nag-iiba ayon sa produkto. Ang pinakamagandang deal ay madalas sa mga pautang na sinusuportahan ng U.S. Small Business Administration. Ang mga rate ng pautang sa SBA ay mula sa 5.50% hanggang 8%.

• Ang iyong sitwasyong pampinansyal. Titingnan ng nagpapahiram ang mga pamantayan sa pagiging karapat-dapat tulad ng iyong marka sa kredito, iyong oras sa negosyo at kita ng iyong negosyo. Kung ikaw ay mukhang mapanganib na nanghihiram, malamang na mas mataas ang rate na inaalok sa iyo.

• Ang iyong collateral. Ang mga nagpapahiram ay maaaring mag-alok sa iyo ng isang mas mahusay na rate kung ligtas mo ang iyong utang sa pamamagitan ng collateral ng negosyo, tulad ng imbentaryo o pag-aari. Binabawasan nito ang peligro ng nagpapahiram dahil maaari nitong agawin ang mga assets na ito para sa hindi pagbabayad.

Ang iba pang mga bagay na maaaring maka-impluwensya sa mga rate ng interes sa mga pautang sa negosyo ay may kasamang mga kondisyon sa merkado, ang kabuuang halaga na hiniram at ang haba ng panahon ng pagbabayad.

Mayroon bang isang nakapirming o variable rate ng interes ang isang pautang sa maliit na negosyo?

Ang isang maliit na pautang sa negosyo ay maaaring magkaroon ng isang nakapirming o variable rate ng interes. Sa pamamagitan ng isang nakapirming rate ng pautang, ang rate ng interes at buwanang pagbabayad ay hindi nagbabago sa buhay ng utang, na ginagawang mas madali ang badyet para sa pagbabayad.

Karaniwang may mga nakapirming rate ang mga lump-sum term loan. Ang uri ng utang ay pinakamahusay para sa isang beses na pagbili ng negosyo at pang-matagalang pangangailangan sa pananalapi, tulad ng pagpopondo ng isang pangunahing pagpapalawak ng negosyo, pagbili ng real estate o muling pagpipinansya ng utang.

»

Ang isang variable-rate na pautang ay maaaring magdala ng isang mas mababang paunang rate kaysa sa isang nakapirming rate ng pautang, ngunit ang rate na iyon ay maaaring tumaas o bumagsak dahil ito ay nakatali sa isang napapailalim na index na nagbabagu-bago sa merkado. Nangangahulugan ito na ang iyong mga pagbabayad ay maaaring magkakaiba, na maaaring gawing mas mahigpit ang pagbadyet.

Ang isang linya ng kredito sa negosyo ay maaaring may variable na rate ng interes. Pinapayagan kang maghiram ng pera at ibalik ito nang tuloy-tuloy, tulad ng nais mong credit card. Ang ganitong uri ng pautang ay mas mahusay para sa mga may-ari ng negosyo na hindi nangangailangan ng isang takdang halaga ng pera, ngunit kailangan ng madaling pag-access sa cash, maging para sa mga emergency fund o panandaliang kapital na nagtatrabaho.

Magkano ang bayad sa utang?

Ang mga bayarin sa pautang sa negosyo ay madalas na hindi maiiwasan at maaaring gawing mas mahal ang paghiram. Ang mga nagpapahiram ng maliit na negosyo ay naniningil ng iba't ibang halaga para sa paunang bayarin - mula sa 0% hanggang 10% ng halaga ng pautang - depende sa mga kadahilanan tulad ng laki ng iyong utang, ang haba ng term ng pagbabayad, ang iyong marka sa kredito at ang uri ng pautang sa negosyo.

Kapag nag-apply ka para sa isang maliit na pautang sa negosyo, dapat na maging transparent ang iyong nagpapahiram tungkol sa kung ano ang saklaw ng bawat bayad at ipaliwanag ang anumang hindi mo naiintindihan.

Narito ang ilang mga karaniwang bayarin na maaaring isama sa isang maliit na pautang sa negosyo:

• Bayad sa pinagmulan. Isang paunang bayarin na sisingilin para sa pagproseso ng isang bagong utang.

• Bayad sa underwriting. Ang mga bayarin na nakolekta ng mga underwriter na nagrerepaso at nag-verify ng mga dokumento na iyong ibinigay, kabilang ang mga financial statement, personal na bank statement, credit report at tax return.

• Mga gastos sa pagsasara. Ang mga bayarin na nauugnay sa paglilingkod sa utang tulad ng bayad sa pag-packaging, isang pagsusuri sa komersyal na real estate o isang pagpapahalaga sa negosyo.

• Bayad sa garantiya ng SBA. Ang mga pautang sa SBA ay karaniwang mayroong bayad na garantiya na 0.25% hanggang 3.75%, batay sa laki ng utang. Gayunpaman, ang mga bayarin na ito ay pansamantalang tinatanggal bilang bahagi ng pinakabagong package ng relief na coronavirus.

Paano ihambing ang mga rate ng pautang sa negosyo

Ang pinakamahusay na paraan upang ihambing ang mga rate ng pautang sa negosyo ay ang taunang rate ng porsyento. Kasama rito hindi lamang ang rate ng interes, kundi pati na rin ang mga nauugnay na bayarin sa pautang na nabanggit sa itaas.

Halimbawa, sabihin nating mayroon kang mahusay na kredito at maaprubahan para sa isang $ 50,000 na pautang sa negosyo na may limang taong termino at isang APR na 15%. Sa pautang na ito, gagawa ka ng buwanang mga pagbabayad na $ 1,190 at magbabayad ng kabuuang $ 21,370 na may interes.

Paano kung mamili ka sa paligid at makahanap ng pautang na may mas mababang rate? Sa isang APR na 10%, ang iyong buwanang pagbabayad ay mahuhulog ng $ 128 at makatipid ka ng $ 7,629 sa kabuuang mga gastos sa interes, ayon sa calculator ng utang sa negosyo ng NerdWallet.

Ano ang mga kasalukuyang rate ng interes sa pautang sa negosyo?