Ano ang Mga Garantisadong Mga Pakinabang sa Pag-Withdraw at Mga Rider ng Pang-habang buhay na Kita?

Nilalaman

• Wallet 1 kumpara sa Wallet 2
• Paghahanap ng isang Annuity na may isang Income Rider

Mayroong maraming mga paraan upang lumikha ng kita sa pagreretiro, ngunit ilan lamang sa kanila ang may mga garantiya.

Ang garantisadong mga rider ng benepisyo sa pag-atras at mga tagahatid ng kita sa buhay ay mga tampok na inaalok na may ilang mga variable na kontrata sa annuity - at maaari silang maging lubos na nakakaakit dahil ginagawa lamang nila iyon; ginagarantiyahan nila ang kita sa buong buhay.

Tinawag silang "mga sumasakay" dahil ang mga ito ay mga garantiyang kontraktwal na nakakabit sa kontrata ng seguro (ang isang annuity ay isang kontrata sa seguro). Sinisiguro nila na hindi mo mabubuhay ang iyong pera. Narito kung paano sila gumagana.

Wallet 1 kumpara sa Wallet 2

Gumagawa ang mga rider ng kita sa pamamagitan ng paglikha ng tinatawag naming "Wallet 1" at "Wallet 2". Ang wallet 1 ay totoong pera. Kung isuko mo ang annuity iyon ang makukuha mo.

Ang "Wallet 2" ay isang entry sa accounting na tinukoy bilang iyong "base sa kita". Hindi ito totoong pera. Ito ay isang pamamaraang accounting na ginagamit upang kalkulahin ang halaga ng garantisadong kita na maaari mong bawiin kung naisaaktibo mo ang sumasakay. Karaniwan mayroong isang porsyento ng pag-atras na nakatali sa iyong edad.

Bilang isang halimbawa, maaaring tukuyin ng rider na maaari kang mag-withdraw ng 4% ng mas malaki sa aktwal na halaga ng kontrata (Wallet 1) o sa base ng kita (Wallet 2) kung nagsimula kang kumuha ng mga pag-withdraw sa pagitan ng 60 at 64, 4.5% kung nagsimula ka sa pagitan ng 65 at 69, at 5% kung nagsisimulang kumuha ng kita sa 70 o mas bago.

Ginagamit ang Wallet 2 upang magbigay ng isang minimum na kilalang kinalabasan (seguro), ngunit kung ang pamumuhunan ay mas mahusay kaysa sa mga garantiyang ibinigay ng Wallet 2, kung gayon ang iyong kita ay maaaring mas malaki kaysa sa minimum na halaga.

Paghahanap ng isang Annuity na may isang Income Rider

Ang mga ito ay ilang talagang mahusay na mga produkto doon, ngunit tulad ng anumang pamumuhunan, gawin muna ang iyong takdang-aralin. Kapag naghahanap ng isang variable na annuity na nag-aalok ng isang garantisadong withdrawal benefit rider o habang buhay na rider, narito kung ano ang hahanapin:

1. Maunawaan ang mga tuntunin ng sumasakay.
   Ang mga sumasakay sa panghabambuhay na kita ay maaaring tinukoy sa paggamit ng maraming iba't ibang mga termino, at ang isang sakay sa panghabambuhay na kita ay hindi pareho ng isang garantisadong minimum na benepisyo sa pag-atras.
2. Mababang bayarin.
   Ang kabuuang bayad na binabayaran mo sa isang taunang batayan, kasama ang anumang bayad na nabayaran sa iyong tagapayo, ay dapat na 3% sa isang taon o mas mababa.
3. Walang kinakailangang anipisasyon.
   Nais mong makahanap ng isang garantisadong minimum na sumakay sa pag-atras ng panghabambuhay na rider ng panghabambuhay na hindi nangangailangan sa iyo na i-annitize ang iyong kontrata upang magamit ang sumakay. Anong ibig sabihin niyan? Nangangahulugan ito na maaari kang mag-withdraw ng isang garantisadong halaga bawat taon (5% halimbawa), ngunit kung kinakailangan mo, ma-access mo pa rin ang iyong natitirang punong-guro (kahit na ang paggawa nito ay maaaring mabawasan ang halaga ng garantisadong kita na maaari mong bawiin). Nangangahulugan din ito sa iyong pagkamatay, ang anumang natitirang pondo ay magagamit pa rin upang maipasa sa mga tagapagmana.
4. Isang taunang pag-step-up na nakakandado sa iyong base ng kita.
   Ang tampok na ito ay nangangahulugang ang iyong kita sa hinaharap ay maaari lamang tumaas, hindi pababa. Paano ito gumagana? Bawat taon sa anibersaryo ng iyong kontrata, titingnan ng kumpanya ng annuity ang halaga ng iyong account. Kung ito ay mas mataas kaysa noong nakaraang taon, ang bagong halaga ay magiging iyong batayan sa kita kung saan kinakalkula ang garantisadong benepisyo sa pag-atras o habang buhay na rider ng kita. Kung ang halaga ng kontrata ay mas mababa kaysa noong nakaraang taon, ang iyong batayan sa kita ay mananatili tulad nito, kaya't ang iyong batayan sa kita ay hindi maaaring bumaba; hanggang sa.
5. Isang kumpanya ng seguro na may kalidad ng mga rating.
   Ang isang garantiya ay kasing ganda lamang ng kumpanya na naglalabas nito. Kasaysayan, ang mga garantiya ng kumpanya ng seguro ay isang bagay na maaari mong umasa. Upang maging ligtas siguraduhing bumili mula sa mga kumpanya na may kalidad na mga rating. Para sa isang karagdagang layer ng kaligtasan, mas gusto ng ilang tao na pumili ng dalawa o tatlong mga kalidad na kumpanya ng seguro na nag-aalok ng mga patakaran sa mga tampok na inilarawan sa itaas at kumalat ang kanilang pera sa kanila.

Kung naghahanap ka para sa isang annuity na mayroong isang garantisadong tampok sa kita, inirerekumenda namin ang paghahanap sa AnnuityFYI, na nagpapanatili ng isang na-update na listahan ng mga mapagkumpitensyang annuity na nag-aalok ng alinman sa isang garantisadong minimum na benepisyo ng pag-atras o habang buhay na rider ng kita.

Kaugnay: Pinakamahusay na Mga Patakaran sa Seguro sa Buong Buhay