Kapag ang isang 1.5% Cash-Back Credit Card ay Pinalo ang isang 2% Cash-Back Credit Card

Nilalaman

• Simpleng matematika
• Isang tunay na halimbawa
• Paano pumili
• Pumunta sa isang mas mataas na rate ng mga gantimpala at walang bonus kung ...
• Mataas ang gagastos mo
• Matiyaga ka at pinahahalagahan ang pagiging simple
• Pumunta sa isang mas mababang rate ng mga gantimpala na may bonus kung ...
• ikaw ay isang mababang gastos
• gusto mo ng cash agad
• hindi ka tapat sa iyong mga credit card
• ang flat-rate card ay hindi ang iyong pangunahing card
• Isaalang-alang ang iba pang mga kadahilanan, tulad ng 0% APR

Marami o lahat ng mga produktong itinampok dito ay mula sa aming mga kasosyo na nagbabayad sa amin. Maaari itong maimpluwensyahan kung aling mga produkto ang sinusulat namin tungkol at saan at paano lumilitaw ang produkto sa isang pahina. Gayunpaman, hindi ito nakakaimpluwensya sa aming mga pagsusuri. Ang aming mga opinyon ay ating sarili. Narito ang isang listahan ng aming mga kasosyo at narito kung paano kami kumikita.

Sa paghahambing ng flat-rate na mga cash-back credit card, tila madali ang desisyon: Piliin ang card na may pinakamataas na rate ng cash back. Ang isang credit card na may 2% cash back o higit pang mga beats sa isang card na nag-aalok lamang ng 1.5% cash back, tama?

Hindi laging.

Kailangan mong salikin ang mga bonus sa pag-sign up, na may posibilidad na maging mas mababa o wala sa mga kard na nag-aalok ng 2% cash back o higit pa. Sa isang pangkaraniwang kaso, maaaring gumastos ka ng sampu-sampung libong dolyar sa isang 2% na card upang makabawi para sa cash bonus na maaari kang kumita nang mabilis sa isang 1.5% na card.

"Maaaring gumastos ka ng libu-libong dolyar sa isang 2% na card upang makabawi para sa cash bonus na maaari kang kumita nang mabilis sa isang 1.5% na card."

Narito kung paano malaman kung aling flat-rate na cash-back card ang tama para sa iyo.

»

Simpleng matematika

Sa halimbawa ng isang 2% card kumpara sa isang 1.5% flat-rate cash-back card, ang pagkakaiba ay 0.5% sa lahat ng paggastos ng iyong card. Karaniwan din, ang 1.5% na card ay mayroong $ 200 na bonus, at ang 2% na card ay wala.

Ang tanong: Gaano karaming paggasta ang dapat mong gawin habang kumikita ng labis na 0.5% sa mas mataas na rate na card upang makabawi para sa hindi pagkuha ng isang bagong-cardholder na bonus?

Ang sagot ay $ 40,000.

Gawin ang simpleng matematika sa pamamagitan ng paghahati ng halaga ng bonus sa pamamagitan ng pagkakaiba sa rate ng cash-back. Kaya:

$150/0.005 = $40,000

Sa madaling salita, ang 2% cash-back card ay ang mas masahol na pagpipilian hanggang sa maabot ang $ 40,000 sa paggastos. Iyon ang point ng break-even.

Tip sa Nerdy: Ang mga taunang bayarin ay hindi pangkaraniwan sa mga flat-rate na cash-back credit card, ngunit kung mayroong isang taunang bayad, dapat itong isama sa matematika. Isipin ang taunang bayad bilang pagbawas sa iyong kabuuang cash back.

Gamitin ang calculator sa ibaba upang makita ang halaga ng break-even para sa dalawang kard na isinasaalang-alang mo:

Break-even calculator

Ang susunod na malaking katanungan ay kung gaano katagal bago masira kahit? Sa aming halimbawa, ang paggastos ng $ 40,000 sa card ay maaaring tumagal ng tatlo o apat na taon para sa ilang mga tao. Para sa iba, maaaring tumagal ng siyam na buwan. Ang pagsagot sa katanungang iyon ay makakatulong sa iyong pumili.

»

 

Isang tunay na halimbawa

Ang isang pangmatagalan na paboritong NerdWallet sa mga flat-rate cash-back card ay ang Citi® Double Cash Card - 18 buwan na alok ng BT. Mahalagang nag-aalok ito ng 2% cash back, 1% kapag bumili ka, pagkatapos ay 1% kapag binayaran mo ito.

Ang pangunahing sagabal nito? Bonus sa pag-sign up: Wala.

Gusto rin ng NerdWallet ang Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card. Nag-aalok ito ng 1.5% cash back sa lahat ng mga pagbili. Ang alok na bonus nito ay: Isang beses na $ 200 cash bonus pagkatapos mong gumastos ng $ 500 sa mga pagbili sa loob ng 3 buwan mula sa pagbubukas ng account

 

Inilalarawan nito ang senaryo sa matematika sa itaas: Kakailanganin ang paggastos ng $ 40,000 sa Citi® Double Cash Card - 18 buwan na alok ng BT bago ka gumawa para sa alok na cash bonus sa Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card.

Paano pumili

Pumunta sa isang mas mataas na rate ng mga gantimpala at walang bonus kung ...

Mataas ang gagastos mo

Mabilis kang makakabawi para sa hindi pagkuha ng isang pag-sign up na bonus, at magpapatuloy kang kumita ng mas maraming cash pabalik para sa iyong paggastos taon-taon.

Matiyaga ka at pinahahalagahan ang pagiging simple

Kung hindi mo nais na mag-isip ng labis tungkol sa kung aling credit card ang mayroon ka at panatilihin ito sa loob ng maraming taon - sabihin, tatlong taon o higit pa - ang mas mataas na rate na card ay malamang na maging isang mas mahusay na pagpipilian. Mayroon kang maraming oras upang makabawi para sa hindi pagkuha ng isang pag-sign up na bonus bago mo isipin ang tungkol sa paglipat ng mga card.

»

Pumunta sa isang mas mababang rate ng mga gantimpala na may bonus kung ...

ikaw ay isang mababang gastos

Kunin ang bonus at ang mas mababang rate ng cash-back dahil maaari itong tumagal ng mga taon ng paggastos sa card bago ka kumita ng sapat na cash back upang makabawi sa pag-alis ng sign-up bonus. Siguraduhin lamang na gumastos ka ng sapat sa una upang makuha ang sign-up bonus.

gusto mo ng cash agad

Kung pinahahalagahan mo ang mga malapit na gantimpala o kailangan mo ng mabilis na pagbubuhos ng cash, pumili ng isang card na may isang sign-up na bonus.

hindi ka tapat sa iyong mga credit card

Ang hindi pagsunod sa mga credit card ay hindi isang masamang bagay. Kung nais mong madaling lumipat ng mga kard at magkaroon ng mga marka ng kredito upang hawakan ito, ang pag-apply para sa mga bago bawat ilang taon ay maaaring magbayad. Pinapayagan kang samantalahin ang pinakabagong mga handog at kumita ng mga bagong bonus sa pag-sign up. Minsan ang mga kapaki-pakinabang na bonus at perks ay inaalok para sa isang limitadong oras. Ang pagiging oportunista ay maaaring magbunga.

ang flat-rate card ay hindi ang iyong pangunahing card

Kung ang iyong paggasta sa flat-rate card ay mababa sapagkat ginagamit mo lamang ito bilang "lahat ng iba pa" na card kasabay ng isang kard na gantimpala sa kategorya ng bonus, ang 1.5% na card ay maaaring mas mahusay na pagpipilian dahil mabilis mong nakuha ang cash bonus na iyon, Ipagpalagay na kikita ka ng bonus sa pamamagitan ng paggastos ng sapat sa card kaagad pagkatapos makuha mo ito. Ang iyong mababang paggasta ay nangangahulugang ang iyong break-even point ay maaaring may mga taon na ang layo kung pupunta ka ng isang 2% na card nang walang bonus.

»

Isaalang-alang ang iba pang mga kadahilanan, tulad ng 0% APR

Ang pangunahing punto ng isang flat-rate cash-back card ay gantimpala cash. Ngunit ang iba pang mga kadahilanan ay maaaring maging mahalaga. Ang isang flat-rate card ay maaaring may mga perks, tulad ng seguro sa cell phone, o walang mga bayad sa transaksyon para sa dayuhan para sa paggamit nito sa ibang bansa.

Ngunit ang pinakamalaking isa ay maaaring isang 0% na panahon ng APR. Ang ilang mga flat-rate card ay nag-aalok ng mahabang panahon na walang interes sa mga pagbili at / o paglilipat ng balanse. Iyon ay isang ganap na naiibang pagsasaalang-alang kaysa sa cash back, ngunit maaaring nangangahulugan ito ng isang malaking pagkakaiba sa dolyar kung maiiwasan mo ang interes sa isang oras.

Sa aming tunay na halimbawa, narito ang 0% na mga panahon ng APR:

• Citi® Double Cash Card - 18 buwan na alok ng BT: 0% intro APR sa Balance Transfer para sa 18 buwan, at pagkatapos ay ang nagpapatuloy na APR na 13.99% - 23.99% Variable APR.

• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card: 0% intro APR sa Mga Pagbili sa loob ng 15 buwan, at pagkatapos ay ang nagpapatuloy na APR na 15.49% - 25.49% Variable APR.

»

Sa kabuuan, ang mga bonus sa pag-sign up ay mahalaga sa matematika ng credit card. Ito ay kung paano maaaring talunin ng 1.5% cash back ang 2% cash back.