Maaaring Tumaas ang Income Mo Bago Ka Handa

Nilalaman

• Ang pinakamalaking pakinabang ay maagang dumating
• Makatipid nang maaga at iwasan ang paggapang ng lifestyle

Marami o lahat ng mga produktong itinampok dito ay mula sa aming mga kasosyo na nagbabayad sa amin. Maaari itong maimpluwensyahan kung aling mga produkto ang sinusulat namin tungkol at saan at paano lumilitaw ang produkto sa isang pahina. Gayunpaman, hindi ito nakakaimpluwensya sa aming mga pagsusuri. Ang aming mga opinyon ay ating sarili. Narito ang isang listahan ng aming mga kasosyo at narito kung paano kami kumita ng pera. Ang impormasyong namumuhunan na ibinigay sa pahinang ito ay para sa mga hangaring pang-edukasyon lamang. Ang NerdWallet ay hindi nag-aalok ng mga serbisyong payo o brokerage, ni inirerekumenda o pinapayuhan ang mga namumuhunan na bumili o magbenta ng mga partikular na stock o security.

Karamihan sa mga calculator ng pagreretiro ay maasahin sa mabuti sa isang kasalanan. Ipinapalagay nila na tataas ang aming mga kita sa buong buhay na pinagtatrabahuhan, o hindi bababa sa mananatiling pareho.

Sa katotohanan, ang ating mga kita ay malamang na umabot sa pinakamataas na taon - at kung minsan ay mga dekada - bago tayo magretiro. Isaalang-alang ito:

• Ang pinakamalaking pagtaas ng sahod ng tao ay madalas na mangyari sa kanilang 20s at 30s, na may mas katamtamang pagtaas sa midlife na sinusundan ng mga pagtanggi, ayon sa isang 2016 na pagtatasa ng mga tala ng kita sa Social Security na sinulat ng Federal Reserve Bank ng New York.

• Karamihan sa mga kita ng karamihan sa mga tao sa edad na 45, natagpuan ng mga mananaliksik, kahit na ang nangungunang 20% ​​ng mga kumita ay umakyat sa kanilang 50s.

• Mahigit sa kalahati ng mga pumapasok sa kanilang 50s na may matatag na trabaho ay natanggal o pinilit na palabas, at ang karamihan ay hindi makakakuha ng pananalapi, ayon sa pagsusuri ng ProPublica at ng Urban Institute.

Maaari itong maging mabangis na istatistika, ngunit kung natutukso kang mag-iwan ng pag-save para sa pagretiro, mag-ingat.

"Kapag ikaw ay 40 at ang mga bagay ay maayos, sa tingin mo, 'OK, nakikita ko kung kailan magiging maayos ang mga bagay at doon ako makatipid para sa pagretiro,'" sabi ni Gary Burtless, isang ekonomista sa Brookings Institution na nag-aaral ng mga pattern ng kita. "At ang mga araw na iyon ay hindi na darating."

Ang pinakamalaking pakinabang ay maagang dumating

Ano ang totoo sa average para sa isang pangkat ng mga tao ay maaaring hindi totoo para sa isang indibidwal, syempre. Gayunpaman, ang pag-unawa sa mga pangkalahatang pattern na ito ay makakatulong sa mga tao na gumawa ng mas mahusay na mga desisyon tungkol sa paggastos, pagtipid at kung kailan magretiro.

Sa pangkalahatan, mas maraming edukasyon ang mayroon ang mga tao, mas maraming pera ang kanilang nakukuha sa kanilang panghabambuhay at sa paglaon ang kanilang rurok na kita, sinabi ni Burtless.

"Para sa isang tao na may posisyon tulad ng propesor sa isang unibersidad, maaaring kapag nasa pangalawang kalahati sila ng kanilang 50, na taliwas sa ikalawang kalahati ng kanilang 30s, na maaaring para sa iyong bayaw na nabigo upang makumpleto ang high school, "sabi ni Burtless.

Ngunit ang mga 50 ay may gawi na isang mapanganib na dekada para sa mga manggagawa, ayon sa ProPublica, isang independiyenteng nonprofit newsroom, at ang Urban Institute, isang think tank na hindi pangkalakal na nagsasaliksik ng mga isyu sa lipunan at pang-ekonomiya.

Natagpuan ng mga mananaliksik ang 56% ng full-time, buong-taong manggagawa na edad 51 hanggang 54 ay nagdusa ng isang hindi sinasadyang pagkawala ng trabaho pagkatapos ng edad na 50 na nagkaroon ng malaking epekto sa ekonomiya, alinman sa pagbawas ng kanilang mga kita na hindi bababa sa 50% o nagreresulta sa anim na buwan o higit pa kawalan ng trabaho. Ang panggitna na kita ng sambahayan ng mga manggagawa na ito ay bumaba ng 42%, at isa lamang sa 10 ang nakakuha ng mas malaki pagkatapos na umalis sila sa kanilang mga trabaho tulad ng dati. Isang karagdagang 9% na iniwan ang kanilang mga trabaho nang hindi sinasadya para sa mga personal na kadahilanan tulad ng kalusugan. Ang pagtatasa ay batay sa data mula sa University of Michigan Health and Retirement Study, na sumusubaybay sa 20,000 katao sa U.S.

Makatipid nang maaga at iwasan ang paggapang ng lifestyle

Ang mga pagkagambala sa trabaho at pagtanggi ng kita ay nakakatulong na ipaliwanag kung bakit maraming tao sa kanilang edad na 60 ang napakaliit na nai-save, sabi ni Burtless.

"Sa halip na magkaroon ng mga huling taon kung wala ka nang mga anak sa bahay upang madagdagan ang iyong pagtipid, ginagamit mo ang iyong pagtipid kahit na bago ka umabot sa edad ng pagretiro," sabi niya.

Ang mga taong pumapasok sa kanilang 50s nang hindi nag-save ng sapat para sa pagreretiro ay maaaring mangailangan upang magplano upang mas mahaba ang trabaho, o bawasan ang kanilang mga gastos, sa halip na ipalagay ang pagtaas ng kita ay makakatulong sa kanilang mabuo ang kakulangan, sinabi ng sertipikadong tagaplano sa pananalapi na si Michael Kitces, na nag-blog sa Nerd's Eye View.

Pinayuhan ni Kitces ang mga taong nasa edad 20 at 30 na umako na ilagay ang kalahati ng kanilang pagtaas sa pondo para sa pagreretiro. Dahil ang mga pagtaas na iyon ay malamang na pinakamalaki sa mga unang taon, ang pag-save ng kalahati ay maaaring tumalon sa mga pondo sa pagreretiro habang nililimitahan ang "inflation ng pamumuhay," o ang pagkahilig na gumastos ng higit pa habang tumataas ang kita.

Maaaring maging kaakit-akit na kumuha ng isang malaking mortgage, halimbawa, na iniisip na ang pagpapalaki ng suweldo sa hinaharap ay gagawing mas mapamahalaan ang mga pagbabayad, o upang ipagdiwang ang pagtaas sa pamamagitan ng pagbili ng isang fancier car. Kung ang iyong kita ay hindi tumaas - o nagsimulang bumaba - maaari itong maging masakit upang mabawasan o bumalik sa mas payak na mga sasakyan. (Gayundin, mas mahal ang iyong lifestyle, mas maraming pera ang kakailanganin mong magretiro.)

"Kilalanin na mas mahirap matanggal ang isang bagay sa ating buhay kaysa ito ay hindi lamang idagdag sa ating buhay," sabi ni Kitces.

Ang artikulong ito ay isinulat ng NerdWallet at orihinal na na-publish ng The Associated Press.