Bumagsak ang Utang ng Consumer ng US noong Agosto, Nagbabanta ang Pagbawi ng Ekonomiya

Nilalaman

• Ano ang Utang ng Consumer?
• Bakit Napakaraming Utang ng mga Amerikano?
• Utang sa Credit Card
• Mga Auto Loan
• Mga Pautang sa Mag-aaral
• Paano Nakikinabang ang Utang ng Consumer sa Economy
• Mga drawbacks ng Utang

Noong Agosto 2020, ang utang ng mamimili ng Estados Unidos ay bumagsak ng 2.1% hanggang $ 4.1 trilyon. Na pagkatapos tumaas ng 4.3% noong Hulyo. Ang utang ng consumer ay tumama sa talaan na $ 4.2 trilyon noong Pebrero. Ang utang, kasama ang paggasta ng consumer, ay bumagsak nang malaki bilang tugon sa pandemya ng COVID-19 at maaaring magbanta sa paggaling ng ekonomiya.

Ang utang ng consumer ay may dalawang bahagi: umiikot at hindi umiikot na utang.

Ang umiikot na utang ay halos binubuo ng utang sa credit card. Noong Agosto, bumagsak ito ng 11.3% hanggang $ 985 bilyon. Ang pagtanggi na ito ay sumusunod sa isang pagbaba ng 0.3% noong Hulyo at isang 30.8% na ulos sa ikalawang quarter.

Ang umiikot na utang ay nagtakda ng isang tala ng humigit-kumulang na $ 1.1 trilyon noong Pebrero. Ito ay mas mataas kaysa sa dating tala ng $ 1.02 trilyon na itinakda noong 2008. Ang pagkakaiba ay ang umiikot na utang noong Pebrero 2020 ay 26% lamang ng kabuuang utang kumpara sa 38% ng kabuuang utang noong 2008.

Kasama sa hindi umiikot na utang ang mga pautang, karamihan sa edukasyon at mga pautang sa awto. Noong Agosto, tumaas ito ng 0.8% hanggang $ 3.16 trilyon. Tumaas ito ng 5.7% noong Hulyo. Dito, ang utang ng mag-aaral sa utang ay umabot sa $ 1.7 trilyon at ang mga awtomatikong pautang ay $ 1.2 trilyon (ang pinakabagong mga istatistika ay mula noong Hunyo).

Ang Federal Reserve ay iniulat tungkol sa utang ng mamimili bawat buwan mula Enero 1943.

Ano ang Utang ng Consumer?

Ang utang ng consumer ay ang dapat mong bayaran, taliwas sa kung ano ang utang ng isang negosyo o gobyerno. Tinatawag din itong credit ng consumer. Maaari itong hiramin mula sa isang bangko, isang credit union, at federal government.

Ang kabuuang utang ng mamimili ay binubuo ng umiikot na utang at hindi umiikot na utang.

Utang ng credit card ay umiikot na utang sapagkat ito ay sinasadya upang mabayaran bawat buwan. Ang mga credit card ay nagkakaroon ng mga variable na rate ng interes na nakakonekta sa Libor.

Ang utang na hindi umiikot ay hindi nabayaran bawat buwan. Sa halip, ang mga pautang na ito ay karaniwang gaganapin para sa buhay ng pinagbabatayan na pag-aari. Maaaring pumili ang mga nanghihiram sa pagitan ng mga pautang na may alinmang nakapirming mga rate ng interes o variable rate. Karamihan sa hindi umiikot na utang ay binubuo ng mga auto loan o pautang sa mag-aaral.

Bagaman ang mga mortgage sa bahay ay isa ring uri ng utang, hindi ito itinuturing na utang ng consumer. Sa halip, sila ay mga personal na pamumuhunan sa tirahan at real estate.

Bakit Napakaraming Utang ng mga Amerikano?

Sa kabila ng mga kasalukuyang pagbabang trend, ang mga Amerikano ay nagtataglay pa rin ng maraming utang na maaaring maiugnay sa tatlong bagay: utang sa credit card, mga pautang sa sasakyan, at mga pautang sa mag-aaral.

Utang sa Credit Card

Ang utang sa credit card ay tumaas dahil sa Bankruptcy Protection Act ng 2005. Ang Batas ay pinahihirapan ang mga tao na mag-file ng pagkalugi. Bilang isang resulta, bumaling sila sa mga credit card sa isang desperadong pagtatangka na bayaran ang kanilang mga bayarin.Ang utang sa credit card ay naabot ang talaan sa oras na $ 1.02 trilyon noong Mayo 2008. Iyon ay isang average ng halos $ 8,731 bawat sambahayan.

Ang pag-urong ay nagbawas sa umiikot na utang. Patuloy itong bumagsak mula buwan hanggang buwan noong 2009. Sa panahon ng pag-urong, binawasan ng mga bangko ang pagpapautang ng mga mamimili. Pagkatapos ang Dodd-Frank Wall Street Reform Act ay tumaas ang mga regulasyon sa mga credit card. Lumikha din ito ng Consumer Financial Protection Agency upang ipatupad ang mga regulasyong iyon. Bilang karagdagan, pinahigpit ng mga bangko ang mga pamantayan sa kredito.

Pagsapit ng Mayo 2011, ang utang sa credit card ay bumagsak sa isang mababang $ 832.5 bilyon. Sa kabila ng mga pagbawas na ito, ang average na sambahayan ng Amerika ay may utang pa rin tungkol sa $ 7,000 bawat isa.

Mga Auto Loan

Ang mga pautang sa sasakyan ay tumaas sa paglipas ng panahon dahil sa mababang mga rate ng interes. Sinamantala ng mga tao ang malawak na patakaran sa pananalapi ng Federal Reserve. Ang Fed ay nagbaba ng mga rate noong 2008 upang labanan ang pag-urong, at ginawa itong muli sa 2020 upang labanan ang isa pang pag-urong na dulot ng COVID-19 pandemya. Ang mga awtomatikong pautang ay karaniwang tatlo hanggang limang taon ang haba. Kung nabigo ang borrower na gumawa ng mga pagbabayad, karaniwang babawiin ng bangko ang pinagbabatayan na assets.

Mga Pautang sa Mag-aaral

Noong 2010, pinapayagan ng Affordable Care Act ang pamahalaang pederal na kunin ang programa ng pautang sa mag-aaral. Pinalitan ng pamahalaang federal si Sallie Mae, ang dating tagapangasiwa. Sa pamamagitan ng pag-aalis ng gitnang tao, binawasan ng gobyerno ang mga gastos at nadagdagan ang pagkakaroon ng tulong sa edukasyon. Nakatulong ito na mapalakas ang hindi umiikot na utang mula sa halos 62% ng lahat ng utang ng consumer noong 2008 hanggang sa halos 74% noong Pebrero 2020. Noong Agosto 2020, ang hindi umiikot na utang ay tumayo sa halos 76% ng lahat ng utang ng consumer.

Ang mga pautang sa mag-aaral ay tumaas pagkatapos ng pag-urong noong 2008 habang ang mga walang trabaho ay naghahangad na mapabuti ang kanilang mga kasanayan.

Ang mga pautang sa mag-aaral ay madalas na sa loob ng 10 taon ngunit ang ilan ay kasing haba ng 25 taon. Hindi tulad ng isang auto loan, walang pag-aari para magamit ng bangko bilang collateral. Para sa kadahilanang iyon, ginagarantiyahan ng pamahalaang federal ang mga pautang sa paaralan. Pinapayagan ang mga bangko na mag-alok ng mababang mga rate ng interes upang hikayatin ang mas mataas na edukasyon. Hinihimok ito ng gobyerno dahil nakikinabang ang bansa sa isang dalubhasang trabahador. Binabawasan nito ang hindi pagkakapantay-pantay ng kita sa bansa at lumilikha ng isang malusog na ekonomiya.

Paano Nakikinabang ang Utang ng Consumer sa Economy

Ang utang ng consumer ay nag-aambag sa paglago ng ekonomiya. Hangga't lumalaki ang ekonomiya, mas mabilis mong mababayaran ang utang na ito sa hinaharap. Iyon ay dahil maaaring payagan ka ng iyong edukasyon ng mas mahusay na suweldong trabaho. Lumilikha iyon ng isang paitaas na ikot, na nagpapalakas ng ekonomiya. Pinapayagan kang magbigay ng iyong bahay, magbayad para sa edukasyon, at kumuha ng kotse nang hindi kinakailangang makatipid para sa kanila.

Mga drawbacks ng Utang

Ang utang ay maaaring mapinsala. Kung ang ekonomiya ay napunta sa pag-urong, at nawala ka sa iyong trabaho, maaari kang pumunta sa default. Maaari itong sirain ang iyong iskor sa kredito, at ang kakayahang kumuha ng mga pautang sa hinaharap. Kahit na ang ekonomiya ay mananatiling matatag, maaari ka pa ring kumuha ng labis na pagkakautang. Hindi lamang dahil sa tinatawag na hindi magandang gawi sa paggastos. Maaaring ito ay resulta ng hindi inaasahang mga bayarin sa medisina at iba pang mga pangangailangan.

Ang pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang utang sa credit card ay ang bayaran ito bawat buwan. Bilang karagdagan, makatipid ng anim na buwan na halaga ng iyong mga gastos upang matiyak na palagi kang may sapat na pera upang mabayaran ang iyong mga bayarin at iba pang mga buwanang pangangailangan. Makatutulong ito sa iyo kung umabot ang isang pag-urong, mawalan ka ng trabaho, o nahaharap ka sa isang emerhensiyang medikal.