Roth 401 (k) vs. 401 (k): Alin ang Pinakamahusay para sa Iyo?

Nilalaman

• Kung saan magkakaiba sila
• Roth 401 (k) kumpara sa tradisyunal na 401 (k)
• Alin ang pinakamahusay para sa iyo?
• Hindi lamang ito tungkol sa mga buwis

Marami o lahat ng mga produktong itinampok dito ay mula sa aming mga kasosyo na nagbabayad sa amin. Maaari itong maimpluwensyahan kung aling mga produkto ang sinusulat namin tungkol at saan at paano lumilitaw ang produkto sa isang pahina. Gayunpaman, hindi ito nakakaimpluwensya sa aming mga pagsusuri. Ang aming mga opinyon ay ating sarili. Narito ang isang listahan ng aming mga kasosyo at narito kung paano kami kumita ng pera. Ang impormasyong namumuhunan na ibinigay sa pahinang ito ay para sa mga hangaring pang-edukasyon lamang. Ang NerdWallet ay hindi nag-aalok ng mga serbisyong payo o brokerage, ni inirerekumenda o pinapayuhan ang mga namumuhunan na bumili o magbenta ng mga partikular na stock o security.

Isang malapit na pinsan ng tradisyunal na 401 (k), ang Roth 401 (k) ay kumukuha ng paggamot sa buwis sa isang Roth IRA at inilalapat ito sa iyong plano sa lugar ng trabaho: Ang mga kontribusyon ay lumabas sa iyong paycheck pagkatapos ng buwis, ngunit ang mga pamamahagi sa pagreretiro ay walang buwis . Nangangahulugan iyon na pato ka sa pagbabayad ng buwis sa paglago ng pamumuhunan.

Halos kalahati ng mga nagpapatrabaho ngayon ang nag-aalok ng Roth 401 (k) sa tabi ng tradisyunal na bersyon. Kung gagawin ng iyo, dapat mo bang ibasura ang status quo? Narito ang isang mabilis na pagpapaikling sa Roth 401 (k) kumpara sa 401 (k).

Kung saan magkakaiba sila

Una, kung ano ang hindi kakaiba: Nalalapat ang limitasyong 401 (k) sa parehong mga account. Maaari kang magbigay ng hanggang sa $ 19,500 bawat taon, hindi kasama ang pagtutugma ng dolyar ng employer. Ang mga manggagawa na 50 o mas matanda ay makakapagbigay ng dagdag na $ 6,500, para sa isang kabuuang $ 26,000.

Maaari kang mag-ambag sa parehong mga account sa parehong taon, basta panatilihin mo ang iyong kabuuang mga kontribusyon sa ilalim ng cap na iyon.

Kung saan magkakaiba ang Roth 401 (k) at ang tradisyunal na 401 (k) ay kung paano binubuwisan ang mga kontribusyon at pamamahagi.

Roth 401 (k) kumpara sa tradisyunal na 401 (k)

Alin ang pinakamahusay para sa iyo?

Pangunahin ang desisyon na ito ay bumaba sa kung paano mo nais maglagay ng pera sa account at kung paano mo nais maglabas ng pera.

Magsimula tayo sa ngayon - paglalagay ng pera. Kung mas gugustuhin mong magbayad ng buwis ngayon at ilayo ang mga ito, o sa palagay mo ay mas mataas ang rate ng iyong buwis sa pagreretiro kaysa ngayon, pumili ng Roth 401 (k).

Sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga buwis sa pera na ngayon, pinoprotektahan mo ang iyong sarili mula sa isang potensyal na pagtaas sa mga rate ng buwis sa oras ng pag-ikot ng pagreretiro, kahit na ang iyong sariling nabubuwisang kita ay maaaring bumaba, na posibleng ilagay ka sa isang mas mababang bracket ng buwis.

Binibigyan mo rin ang iyong sarili ng pag-access sa isang mas mahalagang pot ng pera sa pagreretiro: $ 100,000 sa isang Roth 401 (k) ay $ 100,000, habang ang $ 100,000 sa isang tradisyonal na 401 (k) ay mas mababa sa $ 100,000 na buwis na babayaran mo sa bawat pamamahagi.

Bilang palitan, ang bawat kontribusyon sa Roth 401 (k) ay magbabawas sa iyong paycheck ng higit sa isang tradisyonal na 401 (k) na kontribusyon, dahil ginawa ito pagkatapos ng buwis kaysa dati. Kung ang iyong pangunahing layunin ay upang mabawasan ang iyong nabubuwisang kita ngayon o upang isama ang mga buwis hanggang sa pagretiro dahil sa palagay mo ay bababa ang rate ng iyong buwis, gagawin mo iyon sa isang tradisyunal na 401 (k).

Basta alam mo na:

• Sinisipa mo ang mga buwis na iyon, sa oras kung kailan ang iyong kita at mga rate ng buwis ay parehong hindi kilala - at maaaring mas mataas kung umasenso ka sa iyong karera at nagsimulang kumita ng higit pa

• Kung nais mo ang halaga pagkatapos ng buwis ng iyong tradisyunal na 401 (k) na katumbas ng maaari mong maipon sa isang Roth 401 (k), kailangan mong mamuhunan ang pagtitipid sa buwis mula sa tradisyunal na kontribusyon ng 401 (k) bawat taon. Para sa higit pa tungkol dito, tingnan ang aming pag-aaral sa kalamangan ng Roth IRA, na nalalapat din dito.

Kung hindi mo maaaring o hindi mamuhunan ang pagtitipid sa buwis - at maaaring ito ay isang malaking halaga, para sa mga nasa mataas na mga braket na nagbubuwis na gumagawa ng maximum na mga kontribusyon - ang Roth 401 (k) ay isang mahusay na pagpipilian.

Hindi lamang ito tungkol sa mga buwis

Mahalaga ang mga buwis, at sila ang pangunahing kadahilanan sa debate na ito. Ngunit may iba pang mga puntong dapat isaalang-alang:

• Kung karapat-dapat ka para sa isang Roth IRA. Ang mga Roth IRA ay may mga limitasyon sa kita; Ang Roth 401 (k) ay hindi. Kung kumita ka ng labis upang maging karapat-dapat para sa Roth IRA, ang Roth 401 (k) ay isang pagkakataon upang makakuha ng pag-access sa paglago ng walang-buwis na pamumuhunan ng Roth.

• Ang ilang mga threshold ng kita sa pagreretiro. Ang pagkuha ng ilan sa iyong kita sa pagretiro mula sa isang Roth ay maaaring magpababa ng iyong kabuuang kita sa mga mata ng IRS, na maaaring magpababa ng iyong mga gastos sa pagretiro. Ang isang mas mababang kita sa pagreretiro ay maaaring mabawasan ang mga buwis na babayaran mo sa iyong mga benepisyo sa Social Security at ang gastos ng iyong mga premium sa Medicare na nauugnay sa kita.

• Pag-access sa iyong pera sa pagreretiro. Sa kasamaang palad, ang Roth 401 (k) ay walang kakayahang umangkop ng isang Roth IRA; hindi mo maaaring alisin ang mga kontribusyon sa anumang oras. Sa katunayan, sa ilang mga paraan ito ay hindi gaanong nababaluktot kaysa sa isang tradisyonal na 401 (k), dahil sa limang taong panuntunang iyon: Kahit na naabot mo ang edad na 59½, ang iyong pamamahagi ay hindi magiging kwalipikado maliban kung hawak mo rin ang account ng hindi bababa sa limang taon. Iyon ang isang bagay na dapat tandaan kung nakakakuha ka ng isang huli na pagsisimula.

• Kinakailangan na minimum na pamamahagi sa pagreretiro. Ang parehong mga account ay nangangailangan ng mga may-ari ng account upang simulan ang pagkuha ng mga pamamahagi sa edad na 70½, ngunit ang pera sa isang Roth 401 (k) ay madaling mai-roll sa isang Roth IRA, na magbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang mga pamamahagi at kahit na ipasa ang pera sa mga tagapagmana.

Panghuli, tandaan na maaari mong hatiin ang pagkakaiba at mag-ambag sa parehong mga account - at maaari kang magpalipat-lipat sa iyong karera o kahit sa buong taon, sa pag-aakalang pinapayagan ka ng iyong plano. Ang paggamit ng parehong mga account ay mag-iiba-iba ang iyong sitwasyon sa buwis sa pagreretiro, na palaging isang magandang bagay.